商业保险究竟有多少种？分别有什么用途？

友邦人生

在从业6年的工作过程中，经常会遇到很多客户对于保险这个极富专业知识的领域的陌生，现用自己的语言简简概话一下，希望能帮助大多数有意愿了解的朋友更便于了解！


我个人认为，对于人身商业保险按其用途大概可以分为4类：

1，意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决！

2，健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用；当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜；不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心！

3，身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱！

4，分红类、投资理财性质的保险：这类产品主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！

   从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就大体可以概括为如上4类，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标！

    以上概述希望能帮助大家理解，进行保险规划里面有很多专业性的东西，建议一定找位专业、负责的保险从业人员来协助自己完成保险规划的动作，拿出多点坦诚、多交流一下，问题很容易解决!

   通过保险不仅可以让自己生活更安心，也能找到一位良友知己来陪伴自己共同成长并且时时的关心自己，蛮好的！

   有想法、经济条件允许就及早执行吧，越拖实质上在自己惩罚自己、在牺牲自己享受保障的机会和权益！

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究竟拿多少钱进行保险规划才是比较合理的呢？

    至于用于保险规划的费用问题这个需要因人而宜的，如在保险规划的过程中把计划费用压得太低，就会致使能购买到的额度较低、或是保障无法全面涉及；如果费用支出过高，又会可能对未来生活造成一定的经济压力！

   通常情况下，如果是只考虑一家人最最基本的意外及健康方面的保障，这个成本费用可以控制在家庭年收入的10%左右，如果连同子女教育或是个人养老这个比例可以适度提高至家庭年收入的20左右都是可以的！

    当然这个比例是需要针对不同的人有不同的情况的安排，对于一些比较年轻且收入比较高的人来讲，年轻时考虑相应的保险费率成本就比较低，再加上他们本身收入较高，如果用10%的资金来规划基础保障的话这时这个比例就高了点！

   反之，对于一些年龄较大、但收入较低的家庭来讲，年龄越大因为保险费率也就越高，加上收入本身就不高，用10%的收入来考虑基础保障这个费用还未必一定够用！

    对于如果连同养老或是子女教育一起规划的话这个支出比例会相对更高，原因就在于这两项规划项目本身就是等于自已在提前在为未来存钱，不是消费，所以现在存得多到时就拿得多，现在存得少对应到时就拿得少，所以在保险规划时这两方面是应当放在重要的基础保障建立全面以后经济允许时再去考虑的项目！

   总之，保险规划其实是非常个性化的人生重要规划项目，需要针对不同的需求及经济承受能力有不同的解决应对方案，所以在我们的工作过程中经常都会了解清楚客户的情况才能帮客户制定解决方案的原因所在！

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谁能帮我算算保险公司的费率是否赚得太多，保险究竟值得买吗？


      每个行业都需要各司其职，关于产品费率的问题都是由保险公司的精算师综合考量很多因素而定制出来的，可以说很复杂，如果人人都能达到这样的精算水准，我们保险销售人员就不用做销售了，改做精算师了！但所有的产品费率都是经国家保监会严格审核才上市销售的，所以消费者是完全可以放心选择的！

      就像我们买一部电视机一样，没有必要搞清楚他每个部件的作用和原理，不一定要把所有的问题算得哪么精，我们所能算的只是我们所想到的，但非专业人士也会忽略掉很多必须不可缺的影响价格和性能的因素！

     当然很多人会说保险真正赔付的没几个，可能是千分之一的概率！所谓的概率论是针对整个群体，而风险的发生则是针对每一个单个个体的，针对个体要么就是发生，要么就是不发生，概率就只有0和100%两种，没有99%的可能性，谁认为自己能算得准，哪就算吧！

     保险公司一定需要赢利的，否则没有人敢买他家的保险产品，因为这是几十年一辈子的问题，是关系很多人的利益，不只是您和我两个人的利益，保险公司与客户之间最终是需要达到一种双赢的结果的！

      购买保险实质上也是在参与一种社会互助行为，也一定会有很多消费者买了保险却一生健康没有发生理赔的，从数字方面上来讲他们损失了一定的成本而拥有的是一生的健康，一生的健康获得的财富一定会比他们所交的哪点保费多得多！没有发生理赔，就当是自己为社会做贡献，自己的钱帮助了更多发生危机的个人和家庭，让这个社会更加和谐，我想大多数人都会认同！

     保险，说白了就是一种信任，如果自己的观念上认同和相信，就可以参与，如果真的还暂时不能接受，可以再慢慢让时间和人生来历炼一下自己，每一个人对自己的人生都有选择权！

    人的一生是很长远的一个过程，没走到最后谁知会是如何的结果？我连我自己明天要遇到什么事情都不敢保证，又怎么去计算我一生的风险呢？事情还没有到最终的结果，谁又能如此肯定的讲自己究竟是赚了还是亏了呢？

      想起一首歌这样唱的：算来算去还是算自己！

      祝大家心想成！

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时间过得真快，转眼一年又到底了！

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