《保险是怎样骗人的和不骗人的保险》-- 保险怎样骗人

百草园

第二章 与狐谋皮——保险怎样骗人
1 “1980年以来，我国保费年均增长速度40%。”
2 “洋保险可以转到境外，到时候可以直接领取美元。”
3 “保险每年都要办一下手续，签一下字。”
4 “早期退保损失大，是因为你的保险费用于了其他的保障。”
5 “存保险。”
6 “买保险，领分红，做保险公司股东。”
7 “投资型保险要看长期。”
8 “分红是按买的金额领取分红。”
9 “不但获得了可靠的投资，还可以白得一份保险保障。”
10 “保险可以借款啊！”
11 “这万能保险，想领钱就领钱，想交钱就交钱，非常灵活。”
12 “谁能保证自己不生大病啊？所以一定要买大病保险。”
13 “这就是你说的那种保险。”
……

[百草园修改于2006-11-01 10:17:24]

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1。1980年以来，我国的保费年均增长40%？
--> 实情是，1995年后，年均保费增长速度基本上在波动中逐渐下降了，再没有达到过40%

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2。洋保险可以转到境外，到时候直接领取美金？
--> 否。如果在境外出了保险事故，只能向国内的保险公司索赔，最终领取的还是人民币。

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3。保险每年都要办一下手续，签一下字。
--> 对于交费期是几十年的储蓄型险种，每年交费时，有些代理人会巧妙地让客户填写一份新保单，请客户交"第二年"保费。结果是客户拥有同样的保障却交多了一年保费，而代理人则可以额外获取首年高额的佣金。

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4。早期退保损失大，是因为你的保险费用于了其他人的保障
--> 早期退保损失很大，往往只能拿回所交保费的百分之二三十的钱来。代理人的解释是: 早期交费少，难免有人先出事，大家的保费就捐献给他了。真实的情况是，保险公司运行管理以及代理人的佣金等成本，是从早期的保费中提取。所以，提取后保单可退回的钱就少了。

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5。“存保险”？
--> 有些代理人会把买保险叫做是“存保险”，暗示买保险是变相的储蓄，增加人们的安全感，使人们不会或不会过多地询问不利因素。真实情况是，保险重在保障功能，说是存钱其实是误导，若早期退保的话，只能退回很少一部分钱，客户损失很大。

牧野流星

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6 买保险，领分红，做保险公司的股东

* 个别保险销售分红险时，打出的口号：“买保险，领分红，做保险公司的股东”

* 保险分红，不是我们一般理解的分红。而是保险公司在制定保险价格时，以较为保守的假设制定价格，当实际经营情况优于假设时，从多出的利润中拿出部分给回投保人。

* 保险公司的股东，可不是随便通过买些保险就能当上的。

花满楼

好贴，一看就明白，受益！ [M29]

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QUOTE Created By 花满楼 At 2006-12-20
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7 投资型保险要看长期

* 作者的观点认为“投资型要看长期”是一种托词，忽悠人的说法。

百草园注： 投资确实是要看长期的，只有长期持有才能获得稳定收益。短期行情波动大，反而经常有亏损的可能。

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8 分红是以买的金额来领取分红

* 分红是以保险公司经营业绩来决定的，具有不确定性。

* 一般的分红是按投入的保险费来分红，即现金分红。但也存在分红是按投保的保险金额来分的，分到的不是现金，而是若干保险金额。

* 若以保险金额来分红的话，看上去分红数字比较高。但这种分红分到的数字是保险金额，而不是现金，是要到出了事故，赔付的时候才能领取的。

* 要看清到底是哪种分红,是"现金"还是"保额"。

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9 不但获得一份可靠的投资,还白得一份保障

* 保险销售者在介绍投资型险种时,通常最后都会加一句: 买我们的投资险,不但有投资收益,还白得了一份保障

* 保障是免费的吗?

* 这类型的投资险,通称 万能险, 客户投入的保费会分成两部分,一部分作为风险保费, 用来提供保障, 余下部分则进入投资帐户,进行投资获取收益. 投保人获得的保障实际上是有风险保费购买的,并不是白送的.

* 百草园注: 从保费分配上看,保障需要用风险保费购买,从这个角度看,不是免费的. 不过从总体上看, 投资帐户带来的收益高于扣除的风险保费还有余, 相当于投保人不用再额外花钱就白得了一份保障. 其实是非常划算的. 这也是近年来, 投资型险种热销的一大优点.

* 由于风险保费采用自然费率,早期费用很少,远低于传统险种,基本上可以忽略不计. 投资型险种真正需要关心的是投资帐户的收益是否够高,运作是否稳健,风险程度如何等.
[本帖由百草园修改于2007-01-08 11:07:54]