保险大学堂

百草园

人生风险知多少

　　每个人都可能遇到的危险机会有：

　　* 受伤：危险概率是1/3

　　* 难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6

　　* 车祸：危险概率是1/12

　　* 在家中受伤：危险概率是1/80

　　* 受到致命武器的攻击：危险概率是1/260

　　* 死于心脏病：危险概率是1/340

　　* 家中成员死于突发事件：危险概率是1/700

　　乳腺癌（女性）：危险概率是1/2500

　　死于中风：危险概率是1/1700

　　遭到强奸（女性）：危险概率是1/2500

　　死于突发事件：危险概率是1/2900

　　死于车祸：危险概率是1/1500

　　染上爱滋病：危险概率是1/5700

　　被谋杀：危险概率是1/11000

　　死于怀孕或生产（女性）：危险概率是1/14000

　　因坠落摔死：危险概率是1/20000

　　死于工伤：危险概率是1/26000

　　走路时被汽车撞死：危险概率是1/40000

　　自杀：危险概率是1/20000（女性）

　　心脏病突发（超过35岁）：危险概率是1/77

　　如果您不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因受二手烟污染而死于肺癌：危险概率是1/60000

　　死于火灾：危险概率是1/5000

　　溺水而死：危险概率是1/5000

　　被刺伤而死：危险概率是1/60000

　　死于手术并发症：危险概率是1/80000

　　因中毒而死（不包括自杀）：危险概率是1/86000

　　骑自行车时死于车祸：危险概率是1/86000

　　吃东西时噎死：危险概率是1/160000

　　死于飞机失事：危险概率是1/250000

　　被空中坠落的物体砸死：危险概率是1/290000

　　触电而死：危险概率是1/350000

　　死于浴缸中：危险概率是1/1000000

　　坠落床下而死：危险概率是1/2000000

　　被动物咬死：危险概率是1/2000000

　　被龙卷风刮走摔死：危险概率是1/3000000

　　男女两性在遭遇危险方面的差异：

　　男性的预期寿命一般来说比女性短四五年。

　　不论在哪个年龄段，男性死亡率都高于女性。

　　新生儿中，男婴数量比女婴多2%左右，但是：

　　到25岁时，男女的数量大致相等。

　　到35岁时，女性比男性多大约2%。

[本帖由百草园修改于2007-12-26 12:01:15]
[本帖由百草园修改于2007-12-26 12:03:36]

chqa

想比较一下市场上有关健康险及意外险的情况。可否提供一些资料。在中意人寿网站看到两个套餐计划：安康美满健康保障计划和今生勿忘女性健康保障计划。不知怎样？可帮忙看看吗？

chqa

想比较一下市场上有关健康险及意外险的情况。可否提供一些资料。在中意人寿网站看到两个套餐计划：安康美满健康保障计划和今生勿忘女性健康保障计划。不知怎样？可帮忙看看吗？

百草园

引用作者 chqa 于 2007-12-26发表的原文
想比较一下市场上有关健康险及意外险的情况。可否提供一些资料。在中意人寿网站看到两个套餐计划：安康美满健康保障计划和今生勿忘女性健康保障计划。不知怎样？可帮忙看看吗？

[M03] , 可找对人了，偶正好是中意人寿的。如有需要，请与偶联系，联系方式已经发到你的收件箱了。

chqa

引用作者 百草园 于 2007-12-26发表的原文

[M03] , 可找对人了，偶正好是中意人寿的。如有需要，请与偶联系，联系方式已经发到你的收件箱了。

仔细看了看，发觉保费太昂贵了

百草园

　1、什么是意外伤害保险

　　是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、 死亡时， 保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。

　　保险人的给付，通常包括丧失工作能力给付，丧失手足或失明的给付，因伤致死给付，以及医疗费用给付。

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2、意外伤害保险的特点

　　意外伤害保险合同与普通人寿保险合同的区别在于，伤害保险合同针对的是意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡。

　　与健康保险合同的区别在于：伤害保险合同更重视外部原因导致的身体伤害，健康保险合同侧重在被保险人内在原因而导致的疾病，即身体健康的变化。

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　3、什么是“意外伤害”

　　(1).伤害必须是人体的伤害

　　这里的“身体”，是指人的天然躯体。人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为意外伤害保险的保险对象。

　　(2).伤害必须是意外事故所致

　　意外事故，既是伤害的直接原因，也是被保险人或受益人主张保险给付的根据。所谓“意外事故”，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。

　　所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。

春花秋实

学习了以后，觉得人生真的是处处有风险啊

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引用作者 春花秋实 于 2007-12-29发表的原文
学习了以后，觉得人生真的是处处有风险啊

人生有种种风险，人身健康方面风险是最常见的，此外还有职业方面，财务方面，经营管理方面，感情方面，。。。。 n 多风险，同样可能导致严重损失，其影响不比前者小，有时甚至过之。 这个是题外话了， [M02]

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传统保障型寿险

定期寿险

　　定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。

　　定期寿险具有"低保费、高保障"的优点，保险金的给付将免纳所得税和遗产税。



终身寿险

　　终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。

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引用作者 chqa 于 2007-12-27发表的原文
[quote]引用作者 百草园 于 2007-12-26发表的原文

[M03] , 可找对人了，偶正好是中意人寿的。如有需要，请与偶联系，联系方式已经发到你的收件箱了。

仔细看了看，发觉保费太昂贵了[/quote]

一般来说，保费主要是由产品的保障利益以及潜在的风险度来决定的。保障利益不同，保费的差异可能很大，例如：保 30 种重疾的保费是远高于保 10 种的。又例如：小朋友得重疾的几率低，保费就很便宜，但大人的就很贵，超过60岁基本上就没公司能承保了，有也非常的贵。

大的保险公司，其产品都很丰富，同一险种也有多个产品可供选择和组合搭配，保额和保费也是可灵活调整的。通过与代理人的充分沟通和耐心选择，总能找到适合自己，各方面都比较满意的方案。

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保险QDII 全球股票投资即将开闸 zt



加入日期：2007-12-15 11:53:27 [万隆投资作战计划]


　　QDII扩疆

　　12月13日,中国银监会官员在北京一论坛上称,计划鼓励银行QDII(合格的境内机构投资者)投向中国香港之外的其他成熟股票市场。

　　与此同时,保险资金加快出海步伐的预期正在上升,一位保险公司高层近日向本报透露,<保险资金境外投资管理暂行办法>的实施细则很可能在年底出台。与银行QDII类似,保险QDII将不仅包括港股市场的股票投资,还有新兴和发达国家市场的股票市场。

　　记者随后采访获知,目前各保险公司QDII产品的筹划者正在紧张测算全球市场的投资回报,以在细则公布后尽快推出产品,抢夺先机。

　　中国保监会于今年7月份公布<保险资金境外投资管理暂行办法>后,其实施细则已向业内征集了意见。一位接近保监会管理层的保险资产管理公司人士透露,细则原准备在10月出台,但据最新了解要(推迟)到年底。

　　截至11月30日,已有20家保险公司获QDII资格,3家公司向保监会提交的申请正在审核中。

　　上述资产管理公司人士说,目前先发参与海外直接投资的保险公司主要有中国人寿(601628行情,股吧)(601628.SH,2628.HK)、中国平安(601318行情,股吧)(601318.SH,2318.HK)和人保财险(2328.HK),他们的投资策略保守,主要以自有外汇投资港股市场(港股投资额度不超过上年末公司总资产的5%),且多数进行固定收益类投资。

　　新的实施细则会带来很大变化。该人士续称,政策可能会允许更多的保险公司进行海外直接投资。在投资渠道上,不仅包括固定收益类,还会放宽权益类投资,更多地放开成熟的国家和地区的市场,股权投资也要通过适当形式放开。而曾是禁区的金融衍生产品,在新细则里,考虑到投资组合对规避风险需要,可能会放开大多数投资避险工具,如掉期、远期、期货、期权等品种。但具体的投资范围和比例须等待细则明确。

　　产品方案正待批准

　　多家保险资产管理公司均表示,QDII产品方案已递交申请,正等待保监会批复。

　　一家已获QDII资格、正等待产品审批结果的资产管理公司人士表示,现在最重要的是组建核心团队,研究全球市场的风险状况和投资机会,通过各种方式提高管理能力和收益能力。

　　首先要客观分析主要的风险来源,在波动性正在增强的全球市场,判断出哪些机会能带来高回报。新华保险资产管理公司综合投资部总经理金晖说。

　　在他看来,主要的风险来源首先是美国经济的不确定性,目前市场的公开数据尚不足以支撑明年美国经济是衰退还是低速、或是反弹。而欧元汇率变动的影响,全球经济波动对国际企业的盈利水平、估值水平的影响,全球利率趋势,中国通胀对宏观调控的影响等都是需要着重研究的风险因素。

　　人保资产管理公司的一位人士也表示,由于去年市场普遍判断美国是升息周期,很多保险公司的资金原来主要投资在基于美元的固定收益类产品。眼下美国进入降息周期,这可能带来很大风险,所以必须考虑重新配置。

　　较为一致的看法是,与银行和基金系QDII短线投资不同,保险QDII将以在长时间取得稳步提高为核心目标,在体系建设和资源配置上以长期性为主,寻求稳定资产配置和稳定收益的需求。但对于前述风险因素的不同考虑,使各家保险资产管理公司在设计首款保险QDII产品时策略各有不同。

　　一家大型保险资产管理公司的总经理说,保险业特点是一个政策牵引很强的模式,所以会依据细则所规定的主线去依次推进。主要的资产配置以固定收益为核心;同时判断人民币升值趋势,适当增加股票投资比例。未来也会去考虑投资其他国家的成熟市场,但在投资策略上会比较谨慎,采取寻找投资顾问的形式。

　　一家中小规模的保险资产管理公司人士则表示,即使监管层扩大保险QDII投资范围,该公司设计QDII的第一步还是套利,或者做价值投资,投资重点还是港股市场。如果投到其他市场,如欧洲和美国,会使人民币价值损失较大。 他亦认可初期寻找可靠的外部顾问的模式。

　　但持相反意见的保险QDII产品负责人认为,港币与美元挂钩,汇率风险同样存在。而港股与A股关联度高,无助于分散A股市场投资风险,反而海外成熟市场与A股有很大差别,因此会前往全球市场寻找更大的投资机会。

百草园

前阵子，与一客户交流，该客户很有理财意识，自己操作股票和基金也很成功，更难得的是，该客户相当有远见，已经开始考虑 08 年后，股市的盛宴不会永远持续，等落幕之后，自己的资金该如何继续充分利用呢？

目前来看，投资海外市场的 QDII 将是一个不错的选择。除了基金公司可以运作 QDII 外，同样地，作为家庭理财的重要一环的保险公司，也会与时俱进，不断地开拓新市场，新产品，新投资渠道，为客户的资金寻找持续，稳健，高收益的回报。

xiaoll

我能加入吗,我是美国友邦的,也是骏景业主,是业务主任,2007年个人业绩综合指标在友邦中国排145名.不过我还需要继续努力提高.我想和大家一起进步.请分享艾可卡的一句话:顶尖销售就是帮助自己和他人成就梦想的人.