保险大学堂

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体检哪些项目

保险是必不可少的，这已经是不争的事实。可是，你买了保单就万事大吉了吗？这可不竟然，还是让我们为你的保单来个体检，看看它有没有患上下面的常见病症吧。
以下的这些病症可不是简单的教条哟，每一个都有活生生的案例为证，无论你有没有买过保险，都该好好看一看！

* 连保了什么都不知道；
许多人或许都有过相同经历，在亲人出意外后搞不清楚当初曾经买过什么样的保单，在发生事故之时完全不知该申请理赔或医疗给付。保险法规定，由保险合同所生之权利，自得为请求之日起，经过二年不行使而消灭。

[百草园修改于2006-09-13 10:13:16]

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　　* 懒得看保单条款与内容；
了解本身权益，再复习一次保单附加价值。

　　* 保障不足；
现今的商业社会投资渠道众多，许多人对保险兴趣缺乏。相信还有不少人是基于人情才购买保险，对保单的完整性与否，不甚重视。因此，保障不足便成为普遍现象。一旦发生了意外，客户保障不足，在得到的理赔有限情形下，欲哭无泪。

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　　* 小孩保了、父母没保；
父母对孩子全身心的爱有目共睹也是人之常情。但爱要懂方法，生活除了感性的爱，还要有理性的爱，两者结合才是完美。目前家庭容易出现的错误就是孩子买了保险，大人没有买，或者孩子买了很多，大人却很少，或者为孩子考虑养老自己却连医疗都没有，凡此种种。正确的顺序应该按照对家庭经济的贡献度分，经济支柱必先保。只要支柱在，一切就都有希望，如果支柱倒了，其他也就跟着倒。没有生鸡蛋的鹅还会有金蛋？所以经济支柱必须重点保障。

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* 购买保障种类的顺序不合理
购买保险是要有科学顺序的，这个顺序是依据保障功能从强到弱的顺序排列的，违背了这个顺序，就是忽视了保险的保障作用，错把保险的投资，分红和储蓄等附加功能当作能赚取大钱的工具，结果舍本逐末，积压了大量的资金。得不到预期的回报不说，还使自己陷入了没有高额保障的危险境地。

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* 偏爱
有些人偏爱某种保险就倾情购买，对其他看不上的品种毫不关心。殊不知，保险不能根据喜好来买，更不能偏食。每个种类都是解决人生的一方面问题，生老病死，子女教育等。要根据不同人生阶段的状况进行相应的比例分配，均衡营养！

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* 家人有和您一同分享您的保险计划吗？
整合家庭保单，汇整全家人保单，避免重复购买，发生事故时，保单持有人也可实时申请理赔。

　　* 忘了变更保单内容；
基本数据，如职业、通讯地址、保单持有人的变更等，这些与日后理赔息息相关，要及时通知保险公司

　　* 贸然解约太不明智；
如果发现保单买错了，通常第一反应就是退保。但是退保也有很多学问，贸然解约可能损失巨大。

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明年元旦起停售返还型健康险 新健康险会更便宜

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http://finance.sina.com.cn 2006年09月26日 05:46 四川新闻网-成都商报

　　有一个悬念，在保险界已持续争论了数月，那就是，目前市面上最好卖的健康险品种－－返还型健康险将于何时退市？

　　记者昨日独家获悉，保监会日前已正式下发通知，敲定该险种的退市时间表。这意味着，市场上热卖的返还型健康险，将在今年最后三个月内陆续退出市场。








　　返还型健康险最迟年底停售

　　我国第一部专门规范商业健康保险的法规－－《健康保险管理办法》（下称《办法》）9月1日正式开始实施后，市场对返还型健康险将于何时退市的猜测及争论就没有停止过。根据《办法》，“有病赔钱，无病还本”的返还型健康保险产品被叫停，今后健康保险将取消理财功能（分红、返还），还其本色－－只保“健康”。当时保监会未就返还型健康险退市的时间表给出最后期限，由此导致后来市场猜测不断。

　　不过，记者昨日获悉，日前保监会已正式下发了“关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知”，对包括退市时间在内的相关细节进行了明确。

　　记者看到，该通知内容共有10条，其中第一条就明确要求“与《健康保险管理办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售。”

　　其他九条则就相关健康险的赔付、管理、费率制定提出了具体要求。其中规定，如果保险公司对健康险费率进行调整，其“短期个人健康保险产品的费率上下浮动范围不得超过基准费率的30％。”

　　后市猜想

　　猜想一：新健康险会更便宜

　　老的返还型健康险将退市，今后的新健康险将咋变呢？价格会变得更便宜么？

　　没有争议的是，新健康险功能肯定将变得更单一，更实用，但是，返还型险种并不会彻底从市场上消失。据悉，目前不少保险公司正以“计划”“套餐”等形式将被叫停的返还式重疾险进行分割，打包上市。例如，一个打包产品可以由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成，同时两个产品实行一套费率。而主险包括了满期金额给付的责任，因此客户依然可以“有病理赔，无病返本”。这样，返还型健康险又“借尸还魂”了。

　　而对于价格，目前，市场上的观点则有两种：一是认为由于剔除了不必要的理财功能，新的健康险将大幅降价。这种观点以中央财经大学保险系主任郝演苏为代表，郝演苏曾对媒体表示，在去除了返还功能后，新健康险有望降价8成。不过，这一观点遭到了保险界的普遍抨击，多数保险公司认为，由于受寿命延长等诸多因素影响，新的健康险在价格上不会有太大变化。

　　猜想二：退市前 市场将现抢购潮

　　相关数据显示，返还型健康险是目前最好卖的健康险品种，全国范围内年销售过百亿元，而在成都，其年销售规模也在数亿元。在某些新设立的保险公司，返还型健康险所占保费收入比例可以达到30％左右。

　　业内人士预计，在保监会下达停售的最后期限后，在市场上有可能出现返还型健康险的抢购热潮。“‘有病赔钱，无病还本’是返还型健康险的特色，老百姓感觉很划算，退市时间明确，一方面保险公司可能借机炒作，另一方面很多市民也可能为了赶搭末班车，抢购返还型健康险。”而据记者了解，在获悉退市时间表后，已有本地保险公司负责人明确表示，将抓住最后时机，对返还型健康险展开大规模宣传活动。

　　百姓关注

　　过渡期 健康险该咋买

　　3个月内，返还型健康险将陆续退市，在这一过渡期，该不该抢搭返还型健康险的末班车呢？

　　保险专家表示，盲目抢购返还型健康险大可不必。专家分析，老百姓之所以青睐返还型健康险，主要的原因是觉得很划算，“有病赔钱，无病还本”，返还型产品给人的感觉是钱又回来了，其实“羊毛出在羊身上”，保障费用已从高保费及长期占用大量资金所产生的利息里扣除掉了，因此并不比纯消费型的产品更划算。如果单从产品设计来说，返还型健康险可能价格要贵些，但有理财功能，而新健康险保费或许便宜些，但功能单一。

　　保险专家建议，选购保险要因人而异，如果自身收入情况较好，且没有更好的投资渠道，可以选择带理财功能的险种，如返还型健康险、分红险等；如果资金有限，或者有更好的投资渠道，就没有必要买理财功能的保险，“毕竟，理财不是非要买保险，股市、基金等都是很好的投资渠道，对这部分人来说，买价格便宜、功能更单一的新健康险可能更好。”理财专家表示。本报记者 刘锋

amy倖子

[M11] 那有没什么险种可以承保,呃..就是购房时担心开发商会跑了这种风险的险种呢?

百草园

QUOTE Created By amy倖子 At 2006-10-9
[M11] 那有没什么险种可以承保,呃..就是购房时担心开发商会跑了这种风险的险种呢?

据偶所知，没有这种。
只有房屋本身的保险，就是银行强制要买的那个。或者是房屋内财产的保险。

amy倖子

谢谢百草园,只是昨天下午我在网上查到有一段这样的资料:

什么是开发商的阶段性担保？它有什么作用？
　　如借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前，售房单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。
　　保证内容主要是：（1）贷款前所售房屋未设置抵押；（2）不存在任何产权纠纷和财务纠纷；（3）不得将该房屋置换、转卖；（4）协助购房人办理所购房屋《国有土地使用证》及《房屋所有权证》。担保的期限从购房人办理抵押登记之日起，至办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。为开发商设定阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。

不知是否属于信用保险公司才有的呢? [M20]

百草园

QUOTE Created By amy倖子 At 2006-10-10
谢谢百草园,只是昨天下午我在网上查到有一段这样的资料:

什么是开发商的阶段性担保？它有什么作用？
　　如借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前，售房单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。
　　保证内容主要是：（1）贷款前所售房屋未设置抵押；（2）不存在任何产权纠纷和财务纠纷；（3）不得将该房屋置换、转卖；（4）协助购房人办理所购房屋《国有土地使用证》及《房屋所有权证》。担保的期限从购房人办理抵押登记之日起，至办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。为开发商设定阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。

不知是否属于信用保险公司才有的呢? [M20]

这种担保跟保险公司无关，如红字部分，是售房单位(开发商)自行提供的担保。是银行和开发商之间的事。

amy倖子

哟丝~~了解了...感谢 [M36]

原野牧风

请问/
行驶证过户，而保险单没过户，出险30万，怎么办？？

百草园

QUOTE Created By 原野牧风 At 2006-10-23
请问/
行驶证过户，而保险单没过户，出险30万，怎么办？？

车险，偶不了解，还是看看车友会的筒子们怎么答，偶跟着学习。

百草园

预留一小坑 [M04]