保险大学堂

Anita...

一个关于车险的问题:
我们原来买的是4S店(华安)的,有个朋友刚开始在平安保险做,想帮衬她在她那买,可又怕理赔不方便,这样的理赔麻烦吗?不知道怎么办?

百草园

QUOTE Created By Anita... At 2006-7-16
一个关于车险的问题:
我们原来买的是4S店(华安)的,有个朋友刚开始在平安保险做,想帮衬她在她那买,可又怕理赔不方便,这样的理赔麻烦吗?不知道怎么办?

论坛里找的，供参考
中保，中华联合，中国平安，华夏.......
http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=49356

车保选那一家保险公司好
http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=40562

求教各位车主：哪家保险公司的理赔简单实用
http://www.junjing.net/forum/26601.html

给点意见,大家买车保险,全保,要多少钱,自家用车买什么好呢
http://www.junjing.net/forum/33067.html

巧用保险降低损失——爱车出意外报险技巧！
http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=46523

百草园

QUOTE Created By jjean At 2006-7-15
我的保险咨询问题是：

能否在交纳保险N年后不撤销退保，但把保险份额降低？由此会带来什么损失？ [M29]

============ 摘要 =====================
不过，办理减额缴清后，也会对保户产生一些不利的影响。最大的影响是，保险金额降低，保障也随之降低。秦女士所获保障只剩原有保障的五分之一。
　　同时，一般来说，保险公司规定，缴清后，不得恢复原契约；不得办理保额变更、新增附约等项目；不得解除合同；不得申请保单质押贷款；主险缴清后附加险应办理终止或按条款约定办理缴清。
　　而对于分红型保险来说，合同变更为减额缴清保险时，若存在红利及其利息，保险公司将一次性支付给投保人。但变更为减额缴清保险后，保险合同却不能再参加红利分配。

原文： http://www.chinabx.com/Show_News.asp?ID=5454
============ 摘要 =====================

对于前一类投保人，可以利用自动垫交保费条款，或减额缴清和减低保额来化解眼前的困境。自动垫交保费是指某些险种设计了自动垫交保费条款，如果保单的现金价值大于应缴纳的当期保费，保险公司就会自动垫交续期保费，保单继续有效。而减额缴清是指将保险合同的现金价值中扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余款作为一次缴清的保费，以相同的条件降低保险金额，客户所持的保单继续有效；降低保额实际是部分退保，保险公司退还相应的现金价值，只是客户享有保障额度比原来要低一些，保单还可继续有效，但这种方式的损失相对较大。

原文： http://stock.163.com/05/1222/18/25JLAU1200251LOH.html
============ 摘要 =====================

百草园补充：
* 关于 自动垫缴，减额付清，是否可行，具体还要看保险公司的规定，可仔细阅读所签的保险合同，里面有对应的条款。

* 个人认为最大的损失，可能是保额减少后，家庭的保障降低，抵御风险的能力变弱了。

* jjean 的这个问题非常的好，相信大部人或迟或早都会面对该种问题。这种问题比较复杂，可能性很多，目前所知资料比较少，不好分析。最好向可信任的保险代理人咨询，听听他们的专业意见。

百草园

QUOTE Created By 开心 At 2006-7-15
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2006-7-15
[quote]QUOTE Created By 开心 At 2006-7-15
香港的保险可以问吗？
保险公司理财规划师是保险代理吗？ [M11]
[M29] [M29] [M29]

当然可以，欢迎提问。 [M22] 也许有筒子了解也说不定。

第二个问题，是问偶吗？
答案是: Yes. 保险代理和理财规划，偶合在一起做。 [M19][/quote]
几年前，去香港玩。听朋友的朋友介绍，稀里糊涂就买了份保险。为了买保险在香港的银行开了个户头，款是保险公司直接从户头转帐的。
可是，已交了三年的款，没收到过保险公司的一封信，也没收到收款收据。签的单也不知是不是有效合同。有人可以帮忙看一下吗？
有问题吗？ [M11] 可退保吗？ [M11]

理财规划------是哪种意义的理财规划？除了推荐保险产品，还提供理财规划建议吗？或帮助理财，然后提佣金？
我的问题是不是太多了 [M20][/quote]

有人可以帮忙看一下吗？
-- 正规的，大型的保险公司一般都提供网上查询，或者服务热线，先试试能否查得到你的保险记录。

有问题吗？
-- 首先要确认，所签的保险合同是否是真的，有效的。其次，即便保单是真的，境外保单也是风险很大。

=========== 摘录 ================
不久前，中国保监会发出第38号通告指出，内地居民购买境外保单会引出法律问题：

　　一是内地法律对港澳保险公司无约束力，投保人得不到内地法律的保障；

　　二是如果保单签署地标明“香港”，而投保人不能出具在港或澳签单的证明，不仅保单无效，投保人还将被司法机关追究法律责任；

　　三是即使投保人通过旅游到境外签了保单，也存在着境外理赔的风险，如发生索赔时，保户必须提供有关证据，如医疗证明和其它资料等，未必能符合香港保险公司的理赔要求；一旦发生索赔纠纷，可能遭遇境外诉讼，还要聘请国外律师，会付出高额成本和诸多不便，保人利益极易受到伤害；

　　四是内地客户购买“地下保单”，一般都是通过业务员单线联系，不会与境外寿险公司直接接触，因此无法确定业务员销售的保单是否得到境外寿险公司承认
原文: http://gzdaily.dayoo.com/gb/content/2004-01/06/content_1359264.htm
=========== 摘录 完 ================

可退保吗？
-- 请仔细阅读所签的保单，并咨询该公司服务热线，看看是否可退保，以及退保损失是多少。三年时间比较短，估计损失挺大的。虽然香港保单也有它的很多优点，但毕竟是偏门，偶比较保守，君子不立危墙之下，能退就尽量退吧。

理财方面的内容比较多，帖子里不容易说清楚。偶们 QQ 好了。偶的 QQ 在签名档里: 514282192

Anita...

QUOTE Created By 百草园 At 2006-7-16
[quote]QUOTE Created By Anita... At 2006-7-16
一个关于车险的问题:
我们原来买的是4S店(华安)的,有个朋友刚开始在平安保险做,想帮衬她在她那买,可又怕理赔不方便,这样的理赔麻烦吗?不知道怎么办?

论坛里找的，供参考
.......
[/quote]
谢谢!
我的麻烦是车是进口的,在广州只有一家4S店.怕的是理赔时要保险公司/修理店两边跑.

开心

谢谢百草园 [M29] [M29] [M29]
多次有退保的想法，但是不知怎样面对那位热心的保险代理。开不了口 [M13]
已在QQ上加了你，注明了是骏景开心。

百草园

QUOTE Created By 开心 At 2006-7-17
谢谢百草园 [M29] [M29] [M29]
多次有退保的想法，但是不知怎样面对那位热心的保险代理。开不了口 [M13]
已在QQ上加了你，注明了是骏景开心。

是的，最怕这种热心人了。
[M04] +1 出马搞定他。

tsing

学员代表来了

1、如何看待意外综合险（包括健康险）与社保医疗的部分保障重合？
都说前者是后者的补充，但具体情况如何，哪位老师可以详细分析一下

2、谁了解各个保险公司的责任免除情况？
虽说各个保险公司都有相同或相近的险种，但责任免除情况的差别，造成了保障水平很大不同。

amy倖子

[M11] 看12楼开心的保单应该是属于"地下保单"了,这样假如发生理赔或是什么争议的话可能都要你上香港那边去了.至于银行划帐缴保费,当初你填写保单时上面所留下的地址是什么一般保险公司就会按那个地址寄达:扣款成功的单证给你的.可以直接拨香港保险公司的客户热线,提供姓名跟身份证号码就能查到所有你想查的资料了.
假如真的要退保的话,献策六条供您参考：1、变更缴费方式或更改险种；如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴(据目前自己所知,只有中意的理财险才有上述缴费方式)，将高费率险转变成低费率的高保障险;2、申请保单贷款，从保险公司取得周转资金暂付保费;3、变更为展期定期保险，在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险；4、降低保额，保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代；5、使用保费自动垫缴，保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效；6、采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。这样六招，可将你的损失降为最小。
仅供参考...

amy倖子

学员代表来了

1、如何看待意外综合险（包括健康险）与社保医疗的部分保障重合？
都说前者是后者的补充，但具体情况如何，哪位老师可以详细分析一下
这个题目够写几篇论文的简单说一下.其中涉及一个法律问题,学术界也一直在争论,就是关于重复报销的问题.一般情况下,商业保险公司是对社保报销的剩余部分给与给付.
但是,社保有很多情况是不给报的,比如:车祸工伤意外等.另外,社保医保还有最低起付线跟最高限额.但现在一些保险公司有些意外险已经设计得更完善了.但毕竟社保与商业医疗保险是人们解决医疗问题的两个部分,有重复也有互补,相信以后会向互补的方向发展.


2、谁了解各个保险公司的责任免除情况？
虽说各个保险公司都有相同或相近的险种，但责任免除情况的差别，造成了保障水平很大不同。
由于责任免除都是按保监局的规定出台而定的,所以各家保险公司的责任免除差距并不大,但是对于具体案例来说,就不一样了.比如:有的公司对先天疾病做出明确规定,有的只是泛泛的提一下.现在新出的保险公司责任免除会更完善一点,这样可以增加市场的竞争力,但相应的费率也会抬高一点.看投保人自己想要保费便宜一点还是服务完善一点的了.
建议投保的时候详细了解责任免除中的字眼.不要看条数多少.条数多不一定代表他免除得多.

tsing

基本医疗保险支付情况

基本医疗保险基金不予支付的情况
（1）自杀、自残的（精神病除外）；
（2）斗殴、酗酒、吸毒及其他违法乱纪所致伤病的；
（3）交通事故、意外事故、医疗事故等明确由他方负责的；
（4）未经批准在非定点医院就医或者在非定点零售药店配药的；
（5）在国外或香港、澳门特别行政区以及台湾地区进行治疗的；
（6）工伤及生育的；
（7）按有关规定不予支付的其他情形。


基本医疗保险基金不支付费用的项目类有：
①挂号费、门诊诊金费(含普通门诊诊金费、急诊诊金费和专家门诊诊金费)、院外会诊费(院内会诊不收费)、各种特诊费、病历工本费、各项资料费等；
②出诊费、巡诊费、检查治疗加急费、加班费、自请特别护士、家庭医疗保健服务、家庭病房床位费、优质优价费等特需医疗服务（如：点名手术、点时手术、点名会诊、点名检查、点名护理、特殊病房费等）。


基本医疗保险范围内诊疗项目

（1）诊疗设备及医用材料类有：
①X—射线计算机体层摄影装置（CT）、立体定向放射装置（γ－刀、X－刀）、心脏及血管造影X线机（含数字减影设备）、磁共振成像装置（MRI）、单光子发射电子计算机扫描装置（SPECT）、彩色多普勒仪、直线加速器等大型医疗设备的检查、治疗项目。属检查项目的自付30％，属治疗项目的自付20%。
②体外震波碎石与高压氧仓治疗、射频治疗等项目自付20％。
③安装各种人造器官和体内置放材料（如:心脏起搏器、人工关节、人工晶体、人工喉、人工股骨头、人工心脏瓣膜、血管支架等）个人自付50％。
④省、市物价部门规定的可单独收费的一次性医用材料自付30%。

（2）治疗项目类
①血液透析、腹膜透析自付10%。
②肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植自付30％。
③心脏搭桥术、心导管球囊扩张术、心支架成形术、引流术、心脏激光打孔、冠脉造影、心脏电生理射频消融术、抗肿瘤细胞免疫疗法和快中子治疗以及各种介入治疗项目自付20%。
属于上述基本医疗保险基金支付部分费用的诊疗项目，必须是由物价部门制定了收费标准的诊疗项目，在诊疗前或办理出院医疗费结算时,先由参保人按规定比例现金自付后，其他部分再按基本医疗保险的规定由统筹基金记帐支付。


住院医疗费报销比例计算
　　　　每次住院的医疗费用，不超过统筹基金起付标准的，由个人帐户支付或个人自付。
　　（1）支付比例。起付标准以上统筹基金最高支付限额以内所对应的住院医疗费用，按 以下比例分别支付：?
　　在职职工：一级医院由统筹基金支付90%；二级医院由统筹基金支付85%；三级医院由统筹基金支付80%。其余比例部分由个人帐户或个人承担。
　　退休人员：个人自付率为在职职工70%。?
　　（2）超过统筹基金最高支付限额所对应的医疗费用，可以通过重大疾病医疗补助、公务员医疗补助、商业医疗保险、职工互助医疗保险以及社会医疗救助等途径解决。


PS：
在一个社保年度内，基本医疗重保险统筹基金支付给单个参保病人的累计最高金额，一般是当地职工上年平均工资（）的4倍。假如参保病人医疗费用超过了基本医疗保险和重大疾病补助（参加了基本医疗保险者，每月另缴4.11元就同时参加了重大疾病医疗补助。该项补助一年最高限额为15万元。）两项限额之和，又该如何呢？有关专家说，只要等到下一社保年度（每年7月1日为新社保年度开始），两项限额又将归零重新累计。

peter

我是保盲,暂无问题 [M04]

tsing

QUOTE Created By peter At 2006-7-18
我是保盲,暂无问题 [M04]

一起来学 [M03]

看了刚才的社保医疗支付情况，感觉如下：

1、社保医疗支付的范围比我想象的要广（原以为不涉及大多的意外医疗），但对于重大疾病（意外）医疗方面，起付标准高，起付线高。

2、如果同时参加了社保医疗范畴的重大疾病补助计划，总保障也可以达到25-30万元（广州上年职工平均工资3万多，基本医疗可保12万多，重大疾病15万元）。

3、商业的意外和医疗险（包括重大疾病险），一是保障范围的补充，二是起付线以下和封顶线以上的补充，三是意外身故的补偿。

4、商业的重大疾病险、意外险中的身故保与社保支付无冲突（无需发票，直接支付），保障可能会部分重合（双份保障，可能单份支付）的是医疗险（健康险）和意外医疗险。

开心

谢谢may倖子MM [M29]
你提的建议我要慢慢消化才行 [M20] ，不懂再来请教你哈 [M29]

zhms

继续学习哈。