中产家庭理财如何实现财富自由？

天天妈咪

家庭情况：

今年32岁的乐先生，是一位外企“白领”，工作8年，目前年收入为30万；乐先生妻子今年29岁，是一名公务员，年收入12万；乐先生的儿子今年3岁，已上幼儿园，乐先生希望重点培养儿子的钢琴才艺。

资产明细：

2011年，乐先生购买了一套120平方米的商品房，目前仍需要还100万贷款，准备买辆轿车20万，家里目前积蓄有22万。家庭月支出在3000元左右，双方父母退休，有基本养老金，两人有社保，但暂无任何商业保险。

未来忧虑：

乐先生对于今后的工作生活有不少忧虑，如收入中断后家庭保障费用，子女的教育基金，房屋贷款偿还、买车支出，以及养老储备和大病储备等。

理财需求：

乐先生希望通过简单安全、节约成本的理财方式将达成上述要求，需要资金具备安全、流动、收益性，享有高保障。不想进行复杂型的投资。

理财分析：

乐先生的家庭正处于家庭成长期，子女刚刚出生，家庭框架刚刚建立。此类家庭财务特点为：家计支出固定、教育负担增加、购房偿还房贷，属于人生中保险需求的高峰阶段。两人虽有基础社保、但暂无任何商业保险，急需进行补充。根据乐先生的家庭情况，建议商业保险应当以高保额的保障性保险为主，同时关注重大支出，如子女教育金的储备。

投保的三个重要步骤：第一选择一家实力雄厚的、偿付能力强的品牌公司；第二：通过多方了解或相互推荐，找到真实可信、服务周到的渠道及专业热情的理财经理；第三：多产品对比，选择适合自己及家庭需求的保险产品。

理财方案：

美国万通金融集团，是美国万通人寿保险公司（美国万通）及旗下各附属公司的统称，为全球最具规模的环球金融服务机构之一。成立于1851年，具备超过160年丰富的风险及财富管理经验。         

名列国际知名《FORTUNE 500》全美5大寿险公司之一，管理资产达5，080亿美元，全球客户人数1，300万。集团成员包括国际享负盛名的霸菱资产管理及凯万资产管理。
     
美国万通财智之选灵活投资计划

万通才智之选灵活配置，是一个稳健的、高红利的、低风险的全球理财产品。从过往的历史数据来看，年化收益在12%左右，历史数据都可以在晨星网或者香港证监会的网站上查到。即使遭遇 08年以来的美债危机、欧债危机、全球经济萧条等影响，过去十年，满十年期的投资产品在做到完全分散的情况下平均收益率为12.99%。
下面用表格举例说明投入本金和收益情况：

也就是说，在复利效应的作用下（如12%的年化收益，5000元/月）

10年后，大约将拥有120万的财富；

20年后，大约将拥有488万的财富；

30年后，大约将拥有1620万的财富；

建议乐先生年交保费预算是家庭年收入的15%左右，即5000元/月，低于这个标准起不到保障作用，高于这个标准缴费会有压力。通过一个保险，实现了子女教育、养老规划和财富传承！

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财富热线：18520627325  穆经理