《保险是怎样骗人的和不骗人的保险》-- 保险的基本知识及其功能

百草园

内容提要：
提及保险，许多人都是“心知”却“说不明”。且不说没有买过保险的消费者对保险知之甚少，就连已经购买了保险的保户对于自己买的保险究竟“好”在哪里、实际“保”了什么以及将来确切能够领到多少保险金，可能都还是“一头雾水”。在这种情况下，人们从各自的理解角度出发，经常会对保险产生这样那样的误解，甚至认为保险就是“骗人的东西”。
本书作者凭借其多年的保险从业经验和一线的保险维权实践，以解答具体问题的方式，向人们详细阐释了：消费者如何科学、有效、合理地选择保险、购买保险和统筹保险；个别保险销售人员是如何误导、欺骗消费者的，在误导与欺骗背后保险真实的本质是什么；以及消费者自身在了解或购买保险时存在什么样的误区，各种保险的利弊如何；以及消费者在自身在了解或购买保险时存在什么样的误区，各种保险的利弊如何等问题。
由此，读者可以从多个角度对保险和保险骗人获得一个全面的了解，避开保险的误区。


作者简介：
谭笑，曾从事保险业务及业务培训等工作，对保险推销技术、消费者行为有较为深入细致的研究，现从事保险维权工作，为保险观察家网站特别顾问。自由撰稿人。


目录：
前言
第一章 抛砖引玉——保险的基本知识及其功能
1 保险中的保险金、保险费和保险涉及的各种人都是佬？
2 保险遵循的原理和原则是什么？
3 我们周围都有哪些种类？
4 医疗保险有哪些种类？
5 保险都有哪些基本作用？
6 购买保险有哪些基本原则？
7 如何协调个人保险同单位的保险？
8 如何安排中短期保险和长期保险？
9 购买意外伤害、疾病等保障型保险应注意哪些事项？
10 购买养老保险应注意哪些事项？
11 购买储蓄投资型保险应注意哪些事项？
12 如何考虑购买多少保险？
13 人生各阶段如何规划保险？
14 不同收入者如何安排保险？
15 如何从理财角度看待保险的现金价值与保险？
16 保险有哪些独特的理财功能？
17 购买保险都要经过哪些步骤？
18 怎样了解具体的保险产品？
19 如何看保险条款？
20 如何从销售人员嘴里了解保险？
21 如何比较保险产品？
22 如何理性购买保险？
23 买完保险后还应做哪些事情？
24 除了买保险还有哪些处理风险的措施？
故事一则
第二章 与狐谋皮——保险怎样骗人
1 “1980年以来，我国保费年均增长速度40%。”
2 “洋保险可以转到境外，到时候可以直接领取美元。”
3 “保险每年都要办一下手续，签一下字。”
4 “早期退保损失大，是因为你的保险费用于了其他的保障。”
5 “存保险。”
6 “买保险，领分红，做保险公司股东。”
7 “投资型保险要看长期。”
8 “分红是按买的金额领取分红。”
9 “不但获得了可靠的投资，还可以白得一份保险保障。”
10 “保险可以借款啊！”
11 “这万能保险，想领钱就领钱，想交钱就交钱，非常灵活。”
12 “谁能保证自己不生大病啊？所以一定要买大病保险。”
13 “这就是你说的那种保险。”
……
第三章 矫偏过正——不是保险骗人
第四章 正本清源——骗人问题怎样解决
第五章 保险粗算原理及其他
第六章 管中窥豹——保险的回报率
结束语 狼前猪后
附录
参考文献


编辑推荐：
保险消费者的防骗秘笈，保险从业人员的行动指南。
刚刚获得一些风险意识的中国人，还不知道应该怎样来选择保险、购买保险。这本书不是教科书，却胜似教科书。它以菜单式 思变式、口语式的生动写法，对涉及生老病死等保险实务中的各种具体问题进行解惑释疑，使读者能够科学选择保险，合理购买保险，从而避免出现广大消费者花了钱买到的不是保险而是风险的失误。
——清华大学经管学院教授、博士生导师 黎诣远
对大多数中国消费者来说，保险是一个新的消费领域。在这个领域，有经营者为促销而设置的种种陷阱，也有消费者因为不懂保险而存在的知识盲区，如果你想做一个避免上当的聪明的消费者，建议你好好读读这本书。
——中国消费者报总编辑兼社长 李学寅
如何从销售人员嘴里了解保险？保险可以借款啊！保险公司专门让销售人员背诵一些“话术”，出去骗人。生死都可以领钱的保险，两头保，绝不“白交钱”？保险的回报率是怎样的？

[百草园修改于2006-11-03 10:19:13]

喜之郎

小百给推荐一个医疗险
重疾新条例对现行险种影响大么?
是否该等到明年

百草园

QUOTE Created By 喜之郎 At 2006-10-31
小百给推荐一个医疗险
重疾新条例对现行险种影响大么?
是否该等到明年

医疗方面的险种分好几类，你需要具体了解哪个呢： 门诊，住院，重大疾病，意外医疗。

重疾新条例对重大疾病和原来捆绑的寿险影响挺大的。一是保监会对重疾重新规范化。二是重疾险与寿险脱勾，可以分别投保。改变还是挺大的。

是否该等到明年？ -- 明年，重疾险与寿险脱勾，这个有人觉得好，有人觉得不好，尚没有定论。偶在保险大学堂里帖了相关资料，可以参考一下。

碧海蓝天

今天刚好有个同事在找友邦的人谈保险，听他说今年年底前买的重大疾病险如果在80岁前没有用过是可以一次性返还，明年就没有返还了，只能做为消费险（相当于烧香了）是这样吗？

百草园

QUOTE Created By 碧海蓝天 At 2006-10-31
今天刚好有个同事在找友邦的人谈保险，听他说今年年底前买的重大疾病险如果在80岁前没有用过是可以一次性返还，明年就没有返还了，只能做为消费险（相当于烧香了）是这样吗？

我来说说现在的重大疾病险构成，事情就清楚了。

目前的重大疾病险大都和寿险挂钩，捆绑在一起卖。即，假如客户需要重大疾病保障，那么他不能直接购买重大疾病险，而是要先购买一个寿险，然后再附加重大疾病险。相当于买酱油要同时搭配买一只鸡，而不能单单只买酱油。

那么现在买了重大疾病险(必然带一寿险)，如果期间得了重疾，那么保险公司赔钱，这是重疾险。如果一路健康生存到期末(88岁), 那么保险公司一次性返还保险金，有的还有红利，这是寿险。这就是俗话说的 “有病赔钱，没病还本”。其实，其本质是两个险分别在起作用。它的好处就是 "有病赔钱，没病还本”。缺点嘛，就是保费也是两个险之和。

从明年元旦开始，重疾险和寿险脱钩，可以分别单买。那么重疾险还原为消费险，寿险继续是储蓄险。如果两个合在一起买，效果和现在一样。如果不喜欢合买，也可以分别单买。当然，随着新规脱钩，可能保费方面也会发生调整，调高调低还不好说。它的好处一是灵活可单买，二是单个险种的保费少，负担轻。缺点就是，重疾险还原为消费险，另外保费可能会调高。

新规改变是好是坏，尚无定论。先了解清楚新规详情，然后根据自己实际情况选择好了。

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保险中的保险金、保险费和保险涉及的各种人都是什么？

保险金 -- 保险公司赔付或给付给保险消费者的钱。

保险金额 -- 保险公司承担或给付保险金的最高限额。

保险费 -- 购买保险所交的钱。

投保人 -- 指和保险公司签定保险合同，并支付保险费的人。

被保险人 -- 指其人身受到保险合同的保障，享有保险金请求权的人。

收益人 -- 指由投保人或被保险人指定的有保险金请求权的人。

保险人 -- 即保险公司

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2 保险遵循的原理和原则是什么？

大数法则 -- 指大量的，在一定条件下重复出现的随机事件将呈现出一定的规律性和稳定性。

可保原则 -- 不是所有的风险保险都能承保的，只有某些特定的风险才可承保

意义原则 -- 风险发生后损失巨大，否则保险没意义。风险发生的可能性较小，否则不可保，保险也没意义。

收支平衡原则 -- 指保险公司付给客户的保险金+自身运营成本 = 收到的保费

保险利益原则 -- 投保人只能为与其有利益关系的投保，否则可能有道德风险。通常有利益关系的人包括： 本人，配偶，父母，子女，赡养，抚养者等。

最大诚信原则 -- 指保险买卖双方都必须最大程度地遵守诚实，守信原则。

近因原则 -- 保险公司只以引起风险发生的最直接，最有效，最起决定性作用的原因为依据，赔偿或给付保险金。

损失补偿原则 -- 保险公司给付的保险金以弥补被保险人损失为准，不能使投保人获利。(注：由于人的生命是无价的，所以多个保险公司可以重复理赔)

tsing

进来学习学习…… [M05]

百草园

QUOTE Created By tsing At 2006-11-3
进来学习学习…… [M05]

[M04] [M04] 专家来了，欢迎，欢迎。
写得不好的地方，请多多指点呀 [M19]

os

QUOTE Created By 喜之郎 At 2006-10-31
小百给推荐一个医疗险
重疾新条例对现行险种影响大么?
是否该等到明年

我在网上问的医疗险
重大疾病正在建病险库，明年出台吧，所以有些保险公司惜赔的情况可望改观．网上的金融专家建议明年等明确后再买这个险种

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3. 我们周围都有哪些保险？

× 按性质分： 社会保险 和 商业保险
× 按年限分： 长期保险（>1年） 和 短期保险 （<1年）
× 按时代划分： 传统保险 （人寿保险） 和 新型保险 （分红险，投资连结险，万能险 ）
× 按保险责任分： 人寿保险，年金保险，意外伤害险和健康医疗险
× 按保险功能分： 保障型，储蓄型，投资型

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4 医疗保险有哪些？

× 住院医疗保险
－－ 负责报销被保险人因疾病或意外伤害而住院医疗时支出的医疗费用的保险。消费型，保险期 1 年

× 意外伤害医疗保险
－－ 负责报销被保险人因意外伤害支出的医疗费用。消费型，保险期 1 年。

× 重大疾病保险
－－ 被保险人患指定的重大疾病时，保险公司按合同一次性给付保险金额的保险。目前是储蓄型，明年起将改为消费型。

× 生活津贴保险
－－ 被保险人患病或意外受伤，保险公司按天数给付保险金的保险。消费型，保险期 1年

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5. 保险有哪些基本作用？

× 提供及时的医疗费用
× 提供患病，残疾后的生活费用
× 提供 “超额的” 养老费用
× 延续一个人对其家庭成员的经济价值

gzyiner

请问楼主：几大保险公司的产品有何特点？如果你选择购买养老保险和重大疾病险你将会选择哪个公司投保呢？比如：中国人寿，信诚等公司

jishache

他一定推荐中意, [M24] [M24] [M29] [M29]