骏景花园业主论坛

标题: 保险大学堂 [打印本页]

作者: tsing 时间: 2006-7-15 15:52
标题: [color=blue]保险大学堂[/color]
开篇：

在论坛讨论一些保险的帖子里，偶尔会发表一些个人看法，得到一些筒子的肯定并私下站内短信咨询。由于自己刚开始去了解保险知识，才知道点鸡毛蒜皮，深感惭愧与不妥。在跟一些筒子私下交流时，也了解到不少人对保险知识的渴求，同时又不太信任现在社会上形形色色的保险代理人。因此，为满足这份需求，决定联系3-5家保险公司的代理人，及论坛中对理财、保险有一定专业知识的筒子，特开此帖，大家一起进行保险知识交流与学习（注意：仅是交流，在现实中购买保险及其衡量还是要着重个人判断，不要随便拿其中论点或结论当教条与真理）。本专题主要讨论商业人寿保险，涉及其它保险类别（财产险、车险、社会保险等）情况下也可适当一并讨论。

专帖组织（开放式组织，欢迎对保险有一定了解的筒子加入）：

筹划人：tsing 保险学习者代表

主持人：百草园某保险公司理财规划师

特邀嘉宾：
E.T. ----------------- 对保险颇为了解的公司负责人（Jele推荐，确认中）

信诚人寿 Eddie-----信诚人寿保险公司业务主管（骏景业主）

学堂/学员准则（待完善）：

1、开放式学堂，组织、主题、规则不断完善中，热烈欢迎大家提意见

2、为避免话题纷乱与重复，决定每周一个专题，详见“主题大纲”

3、学习者尽量从首帖开始看起，避免后面话题重复与打架

4、敬请各位学员及路过人员不要随意灌水，以免水涨帖高淹人

5、以学习交流为目的，各位嘉宾在评论保险产品时请注意实事求是，措辞妥当，尤其不能恶意攻击他人公司产品

6、如学员愿意，可以描述一下自己所购保险情况，可以让大家部分了解保险市场状况

7、主持人和筹划人尽量坚持整理本帖主要信息于首页，以方便大家查看
…………

主题大纲（本周拟定）：

作者: tsing 时间: 2006-7-15 15:52
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
问题收集：

作者: tsing 时间: 2006-7-15 15:53
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
资料网址：

作者: tsing 时间: 2006-7-15 15:53
标题: Re: [color=blue][b]保险大学堂[/b][/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保
备用3

作者: tsing 时间: 2006-7-15 15:53
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
备用4

作者: 百草园 时间: 2006-7-15 16:08
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
保险大学堂大纲

* 7月15日: 1、专帖意见收集；2、保险咨询问题收集 (8楼)
* 8月21日: 保险科普小漫画 (32楼)
* 07-12-11: 重续此楼，欢迎分享（83楼）

百草园全集

http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?messageID=7938869&
.
.
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.

[本帖由百草园修改于2007-12-15 20:37:51]

作者: ella 时间: 2006-7-15 16:28
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
zz

作者: L.T. 时间: 2006-7-15 17:04
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
旁聽 [M42]

作者: 开心 时间: 2006-7-15 21:46
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
香港的保险可以问吗？
保险公司理财规划师是保险代理吗？ [M11]
[M29] [M29] [M29]

作者: 百草园 时间: 2006-7-15 22:21
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By 开心 At 2006-7-15
香港的保险可以问吗？
保险公司理财规划师是保险代理吗？ [M11]
[M29] [M29] [M29]

当然可以，欢迎提问。 [M22] 也许有筒子了解也说不定。

第二个问题，是问偶吗？
答案是: Yes. 保险代理和理财规划，偶合在一起做。 [M19]

作者: jjean 时间: 2006-7-15 22:54
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
[M29] 好主题

保险是越来越多人买了，但很多人都买的糊里糊涂的……

正需要大师们传道解惑 [M29]

作者: jjean 时间: 2006-7-15 22:55
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
我的保险咨询问题是：

能否在交纳保险N年后不撤销退保，但把保险份额降低？由此会带来什么损失？ [M29]

作者: 开心 时间: 2006-7-15 23:01
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By 百草园 At 2006-7-15
[quote]QUOTE Created By 开心 At 2006-7-15
香港的保险可以问吗？
保险公司理财规划师是保险代理吗？ [M11]
[M29] [M29] [M29]

作者: 小王子 时间: 2006-7-15 23:47
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
这里讨论的保险是特指人寿保险吧？

作者: tsing 时间: 2006-7-16 13:25
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By 小王子 At 2006-7-15
这里讨论的保险是特指人寿保险吧？

主要讨论人寿保险。财产保险及其它险，还有社会保险，也可以适当交流一下，毕竟有时候可能跟人寿险关联（从保障权益或理财角度看）。

作者: Anita... 时间: 2006-7-16 16:45
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
一个关于车险的问题:
我们原来买的是4S店(华安)的,有个朋友刚开始在平安保险做,想帮衬她在她那买,可又怕理赔不方便,这样的理赔麻烦吗?不知道怎么办?

作者: 百草园 时间: 2006-7-16 22:36
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By Anita... At 2006-7-16
一个关于车险的问题:
我们原来买的是4S店(华安)的,有个朋友刚开始在平安保险做,想帮衬她在她那买,可又怕理赔不方便,这样的理赔麻烦吗?不知道怎么办?

论坛里找的，供参考
中保，中华联合，中国平安，华夏.......
http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=49356

车保选那一家保险公司好
http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=40562

求教各位车主：哪家保险公司的理赔简单实用
http://www.junjing.net/forum/26601.html

给点意见,大家买车保险,全保,要多少钱,自家用车买什么好呢
http://www.junjing.net/forum/33067.html

巧用保险降低损失——爱车出意外报险技巧！
http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=46523

作者: 百草园 时间: 2006-7-16 23:42
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By jjean At 2006-7-15
我的保险咨询问题是：

能否在交纳保险N年后不撤销退保，但把保险份额降低？由此会带来什么损失？ [M29]

============ 摘要 =====================
不过，办理减额缴清后，也会对保户产生一些不利的影响。最大的影响是，保险金额降低，保障也随之降低。秦女士所获保障只剩原有保障的五分之一。
　　同时，一般来说，保险公司规定，缴清后，不得恢复原契约；不得办理保额变更、新增附约等项目；不得解除合同；不得申请保单质押贷款；主险缴清后附加险应办理终止或按条款约定办理缴清。
　　而对于分红型保险来说，合同变更为减额缴清保险时，若存在红利及其利息，保险公司将一次性支付给投保人。但变更为减额缴清保险后，保险合同却不能再参加红利分配。

原文： http://www.chinabx.com/Show_News.asp?ID=5454
============ 摘要 =====================

对于前一类投保人，可以利用自动垫交保费条款，或减额缴清和减低保额来化解眼前的困境。自动垫交保费是指某些险种设计了自动垫交保费条款，如果保单的现金价值大于应缴纳的当期保费，保险公司就会自动垫交续期保费，保单继续有效。而减额缴清是指将保险合同的现金价值中扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余款作为一次缴清的保费，以相同的条件降低保险金额，客户所持的保单继续有效；降低保额实际是部分退保，保险公司退还相应的现金价值，只是客户享有保障额度比原来要低一些，保单还可继续有效，但这种方式的损失相对较大。

原文： http://stock.163.com/05/1222/18/25JLAU1200251LOH.html
============ 摘要 =====================

百草园补充：
* 关于自动垫缴，减额付清，是否可行，具体还要看保险公司的规定，可仔细阅读所签的保险合同，里面有对应的条款。

* 个人认为最大的损失，可能是保额减少后，家庭的保障降低，抵御风险的能力变弱了。

* jjean 的这个问题非常的好，相信大部人或迟或早都会面对该种问题。这种问题比较复杂，可能性很多，目前所知资料比较少，不好分析。最好向可信任的保险代理人咨询，听听他们的专业意见。

作者: 百草园 时间: 2006-7-17 00:53
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By 开心 At 2006-7-15
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2006-7-15
[quote]QUOTE Created By 开心 At 2006-7-15
香港的保险可以问吗？
保险公司理财规划师是保险代理吗？ [M11]
[M29] [M29] [M29]

当然可以，欢迎提问。 [M22] 也许有筒子了解也说不定。

第二个问题，是问偶吗？
答案是: Yes. 保险代理和理财规划，偶合在一起做。 [M19][/quote]
几年前，去香港玩。听朋友的朋友介绍，稀里糊涂就买了份保险。为了买保险在香港的银行开了个户头，款是保险公司直接从户头转帐的。
可是，已交了三年的款，没收到过保险公司的一封信，也没收到收款收据。签的单也不知是不是有效合同。有人可以帮忙看一下吗？
有问题吗？ [M11] 可退保吗？ [M11]

理财规划------是哪种意义的理财规划？除了推荐保险产品，还提供理财规划建议吗？或帮助理财，然后提佣金？
我的问题是不是太多了 [M20][/quote]

有人可以帮忙看一下吗？
-- 正规的，大型的保险公司一般都提供网上查询，或者服务热线，先试试能否查得到你的保险记录。

有问题吗？
-- 首先要确认，所签的保险合同是否是真的，有效的。其次，即便保单是真的，境外保单也是风险很大。

=========== 摘录 ================
不久前，中国保监会发出第38号通告指出，内地居民购买境外保单会引出法律问题：

　　一是内地法律对港澳保险公司无约束力，投保人得不到内地法律的保障；

　　二是如果保单签署地标明“香港”，而投保人不能出具在港或澳签单的证明，不仅保单无效，投保人还将被司法机关追究法律责任；

　　三是即使投保人通过旅游到境外签了保单，也存在着境外理赔的风险，如发生索赔时，保户必须提供有关证据，如医疗证明和其它资料等，未必能符合香港保险公司的理赔要求；一旦发生索赔纠纷，可能遭遇境外诉讼，还要聘请国外律师，会付出高额成本和诸多不便，保人利益极易受到伤害；

　　四是内地客户购买“地下保单”，一般都是通过业务员单线联系，不会与境外寿险公司直接接触，因此无法确定业务员销售的保单是否得到境外寿险公司承认
原文: http://gzdaily.dayoo.com/gb/content/2004-01/06/content_1359264.htm
=========== 摘录完 ================

可退保吗？
-- 请仔细阅读所签的保单，并咨询该公司服务热线，看看是否可退保，以及退保损失是多少。三年时间比较短，估计损失挺大的。虽然香港保单也有它的很多优点，但毕竟是偏门，偶比较保守，君子不立危墙之下，能退就尽量退吧。

理财方面的内容比较多，帖子里不容易说清楚。偶们 QQ 好了。偶的 QQ 在签名档里: 514282192

作者: Anita... 时间: 2006-7-17 09:31
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By 百草园 At 2006-7-16
[quote]QUOTE Created By Anita... At 2006-7-16
一个关于车险的问题:
我们原来买的是4S店(华安)的,有个朋友刚开始在平安保险做,想帮衬她在她那买,可又怕理赔不方便,这样的理赔麻烦吗?不知道怎么办?

论坛里找的，供参考
.......
[/quote]
谢谢!
我的麻烦是车是进口的,在广州只有一家4S店.怕的是理赔时要保险公司/修理店两边跑.

作者: 开心 时间: 2006-7-17 22:01
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
谢谢百草园 [M29] [M29] [M29]
多次有退保的想法，但是不知怎样面对那位热心的保险代理。开不了口 [M13]
已在QQ上加了你，注明了是骏景开心。

作者: 百草园 时间: 2006-7-18 00:09
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By 开心 At 2006-7-17
谢谢百草园 [M29] [M29] [M29]
多次有退保的想法，但是不知怎样面对那位热心的保险代理。开不了口 [M13]
已在QQ上加了你，注明了是骏景开心。

是的，最怕这种热心人了。
[M04] +1 出马搞定他。

作者: tsing 时间: 2006-7-18 00:32
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
学员代表来了

1、如何看待意外综合险（包括健康险）与社保医疗的部分保障重合？
都说前者是后者的补充，但具体情况如何，哪位老师可以详细分析一下

2、谁了解各个保险公司的责任免除情况？
虽说各个保险公司都有相同或相近的险种，但责任免除情况的差别，造成了保障水平很大不同。

作者: amy倖子 时间: 2006-7-18 10:42
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
[M11] 看12楼开心的保单应该是属于"地下保单"了,这样假如发生理赔或是什么争议的话可能都要你上香港那边去了.至于银行划帐缴保费,当初你填写保单时上面所留下的地址是什么一般保险公司就会按那个地址寄达:扣款成功的单证给你的.可以直接拨香港保险公司的客户热线,提供姓名跟身份证号码就能查到所有你想查的资料了.
假如真的要退保的话,献策六条供您参考：1、变更缴费方式或更改险种；如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴(据目前自己所知,只有中意的理财险才有上述缴费方式)，将高费率险转变成低费率的高保障险;2、申请保单贷款，从保险公司取得周转资金暂付保费;3、变更为展期定期保险，在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险；4、降低保额，保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代；5、使用保费自动垫缴，保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效；6、采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。这样六招，可将你的损失降为最小。
仅供参考...

作者: amy倖子 时间: 2006-7-18 10:59
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
学员代表来了

1、如何看待意外综合险（包括健康险）与社保医疗的部分保障重合？
都说前者是后者的补充，但具体情况如何，哪位老师可以详细分析一下
这个题目够写几篇论文的简单说一下.其中涉及一个法律问题,学术界也一直在争论,就是关于重复报销的问题.一般情况下,商业保险公司是对社保报销的剩余部分给与给付.
但是,社保有很多情况是不给报的,比如:车祸工伤意外等.另外,社保医保还有最低起付线跟最高限额.但现在一些保险公司有些意外险已经设计得更完善了.但毕竟社保与商业医疗保险是人们解决医疗问题的两个部分,有重复也有互补,相信以后会向互补的方向发展.

2、谁了解各个保险公司的责任免除情况？
虽说各个保险公司都有相同或相近的险种，但责任免除情况的差别，造成了保障水平很大不同。
由于责任免除都是按保监局的规定出台而定的,所以各家保险公司的责任免除差距并不大,但是对于具体案例来说,就不一样了.比如:有的公司对先天疾病做出明确规定,有的只是泛泛的提一下.现在新出的保险公司责任免除会更完善一点,这样可以增加市场的竞争力,但相应的费率也会抬高一点.看投保人自己想要保费便宜一点还是服务完善一点的了.
建议投保的时候详细了解责任免除中的字眼.不要看条数多少.条数多不一定代表他免除得多.

作者: tsing 时间: 2006-7-18 12:05
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
基本医疗保险支付情况

基本医疗保险基金不予支付的情况
（1）自杀、自残的（精神病除外）；
（2）斗殴、酗酒、吸毒及其他违法乱纪所致伤病的；
（3）交通事故、意外事故、医疗事故等明确由他方负责的；
（4）未经批准在非定点医院就医或者在非定点零售药店配药的；
（5）在国外或香港、澳门特别行政区以及台湾地区进行治疗的；
（6）工伤及生育的；
（7）按有关规定不予支付的其他情形。

基本医疗保险基金不支付费用的项目类有：
①挂号费、门诊诊金费(含普通门诊诊金费、急诊诊金费和专家门诊诊金费)、院外会诊费(院内会诊不收费)、各种特诊费、病历工本费、各项资料费等；
②出诊费、巡诊费、检查治疗加急费、加班费、自请特别护士、家庭医疗保健服务、家庭病房床位费、优质优价费等特需医疗服务（如：点名手术、点时手术、点名会诊、点名检查、点名护理、特殊病房费等）。

基本医疗保险范围内诊疗项目

（1）诊疗设备及医用材料类有：
①X—射线计算机体层摄影装置（CT）、立体定向放射装置（γ－刀、X－刀）、心脏及血管造影X线机（含数字减影设备）、磁共振成像装置（MRI）、单光子发射电子计算机扫描装置（SPECT）、彩色多普勒仪、直线加速器等大型医疗设备的检查、治疗项目。属检查项目的自付30％，属治疗项目的自付20%。
②体外震波碎石与高压氧仓治疗、射频治疗等项目自付20％。
③安装各种人造器官和体内置放材料（如:心脏起搏器、人工关节、人工晶体、人工喉、人工股骨头、人工心脏瓣膜、血管支架等）个人自付50％。
④省、市物价部门规定的可单独收费的一次性医用材料自付30%。

（2）治疗项目类
①血液透析、腹膜透析自付10%。
②肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植自付30％。
③心脏搭桥术、心导管球囊扩张术、心支架成形术、引流术、心脏激光打孔、冠脉造影、心脏电生理射频消融术、抗肿瘤细胞免疫疗法和快中子治疗以及各种介入治疗项目自付20%。
属于上述基本医疗保险基金支付部分费用的诊疗项目，必须是由物价部门制定了收费标准的诊疗项目，在诊疗前或办理出院医疗费结算时,先由参保人按规定比例现金自付后，其他部分再按基本医疗保险的规定由统筹基金记帐支付。

住院医疗费报销比例计算
　　　　每次住院的医疗费用，不超过统筹基金起付标准的，由个人帐户支付或个人自付。
　　（1）支付比例。起付标准以上统筹基金最高支付限额以内所对应的住院医疗费用，按以下比例分别支付：?
　　在职职工：一级医院由统筹基金支付90%；二级医院由统筹基金支付85%；三级医院由统筹基金支付80%。其余比例部分由个人帐户或个人承担。
　　退休人员：个人自付率为在职职工70%。?
　　（2）超过统筹基金最高支付限额所对应的医疗费用，可以通过重大疾病医疗补助、公务员医疗补助、商业医疗保险、职工互助医疗保险以及社会医疗救助等途径解决。

PS：
在一个社保年度内，基本医疗重保险统筹基金支付给单个参保病人的累计最高金额，一般是当地职工上年平均工资（）的4倍。假如参保病人医疗费用超过了基本医疗保险和重大疾病补助（参加了基本医疗保险者，每月另缴4.11元就同时参加了重大疾病医疗补助。该项补助一年最高限额为15万元。）两项限额之和，又该如何呢？有关专家说，只要等到下一社保年度（每年7月1日为新社保年度开始），两项限额又将归零重新累计。

作者: peter 时间: 2006-7-18 12:37
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
我是保盲,暂无问题 [M04]

作者: tsing 时间: 2006-7-18 13:04
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By peter At 2006-7-18
我是保盲,暂无问题 [M04]

一起来学 [M03]

看了刚才的社保医疗支付情况，感觉如下：

1、社保医疗支付的范围比我想象的要广（原以为不涉及大多的意外医疗），但对于重大疾病（意外）医疗方面，起付标准高，起付线高。

2、如果同时参加了社保医疗范畴的重大疾病补助计划，总保障也可以达到25-30万元（广州上年职工平均工资3万多，基本医疗可保12万多，重大疾病15万元）。

3、商业的意外和医疗险（包括重大疾病险），一是保障范围的补充，二是起付线以下和封顶线以上的补充，三是意外身故的补偿。

4、商业的重大疾病险、意外险中的身故保与社保支付无冲突（无需发票，直接支付），保障可能会部分重合（双份保障，可能单份支付）的是医疗险（健康险）和意外医疗险。

作者: 开心 时间: 2006-7-19 22:24
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
谢谢may倖子MM [M29]
你提的建议我要慢慢消化才行 [M20] ，不懂再来请教你哈 [M29]

作者: zhms 时间: 2006-8-16 12:20
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
继续学习哈。

作者: 萍萍 时间: 2006-8-18 15:28
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
我买了六年的医疗保险，现在不是在职人员，我还可以续买吗？如何续买？

作者: 百草园 时间: 2006-8-18 17:15
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询

QUOTE Created By 萍萍 At 2006-8-18
我买了六年的医疗保险，现在不是在职人员，我还可以续买吗？如何续买？

　　广州市城镇灵活就业人员医疗保险试行办法

第一条　为进一步完善本市基本医疗保险制度，根据《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》（国发〔1998〕44号）、《广州市城镇职工基本医疗保险试行办法》（广州市人民政府令〔2001〕第17号）、劳动和社会保障部办公厅《关于城镇灵活就业人员参加基本医疗保险的指导意见》（劳社厅发〔2003〕10号）和《关于推进混合所有制企业和非公有制经济组织从业人员参加医疗保险的意见》（劳社厅发〔2004〕5号）等有关规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条　本办法适用于本市城镇职工基本医疗保险统筹区域内、符合本市基本养老保险参保缴费年龄范围、并具有本市城镇户籍的灵活就业人员，包括以非全日制、临时性或弹性工作等形式就业的人员以及自由职业者、个体经济组织业主及其从业人员。

第三条　城镇个体经济组织业主及其从业人员应当参加本市住院和特殊门诊医疗保险（以下简称“住院保险”）；其他灵活就业人员可以以个人身份参加住院保险。参保人员须同时参加重大疾病医疗补助。

个体经济组织业主及其从业人员依照《广州市企业基本医疗保险费征收核定办法》（穗劳社综〔2001〕25号）办理住院保险参保登记手续，并按时足额缴纳医疗保险费；以个人身份参保的人员到户口所在区的社会保险经办机构，按照个人身份参加社会保险办法办理住院保险参保登记手续，并按时足额缴纳医疗保险费。

第四条　参保人员以上年度本市单位职工月平均工资为基数，每人每月按4％的标准缴纳住院保险费，并按本市医疗保险规定缴纳重大疾病医疗补助金。

个体经济组织业主及其从业人员，其住院保险费和重大疾病医疗补助金由个体经济组织业主缴交；以个人身份参保的人员，其住院保险费和重大疾病医疗补助金由个人缴交。

第五条　住院保险费缴费率的调整，由市劳动保障行政部门会同市财政部门提出，报市人民政府批准后实施。

第六条　参保人员享受住院保险待遇的起止时间，按照以下规定执行：

（一）参保人员从参保缴费的第7个月起开始享受本办法规定的医疗保险待遇。

（二）下列参保人员从缴费的次月起开始享受本办法规定的医疗保险待遇：

1、本办法实施后3个月内（含3个月，下同）参保的人员。

2、原已按规定参加本市城镇职工基本医疗保险，停保后3个月内转为参加住院保险的人员。

3、符合享受待遇条件期间停止缴费的，在3个月以内补缴、并继续参保缴费的人员。

（三）灵活就业人员停止缴纳医疗保险费的，从次月起停止参保人员享受医疗保险待遇。在停止享受医疗保险待遇期间，个体经济组织业主及其从业人员发生的有关医疗费用，由个体经济组织业主承担；其他灵活就业人员发生的有关医疗费用，由其本人自行负担。

第七条　参保人员享受本市城镇职工基本医疗保险规定的住院、门诊特定项目和指定门诊慢性病医疗保险待遇，并按规定享受重大疾病医疗补助待遇。

参加住院保险的缴费年限计算为本市城镇职工基本医疗保险的缴费年限。

参保人员退休后，符合本市城镇职工基本医疗保险相关规定的，可享受退休人员基本医疗保险待遇。

第八条　住院保险的医疗费用结算和就医管理，统一按本市城镇职工基本医疗保险的有关规定执行。

第九条　住院保险费按本市社会保险费征缴的有关规定由地税部门负责征收，并及时缴入本市基本医疗保险基金财政专户，与本市城镇职工基本医疗保险基金统一管理、统筹使用。

参保人员欠费补缴办法，统一按本市城镇职工基本医疗保险相关规定执行。

住院保险费一经缴纳，不予退还。

第十条　用人单位（个体经济组织除外，下同）应当依照本办法的规定，为与之建立劳动关系的非本市城镇户籍从业人员参加住院保险和重大疾病医疗补助，并缴纳医疗保险费；参保人员从缴费的次月起享受住院保险和重大疾病医疗补助待遇。

用人单位也可为非本市城镇户籍从业人员，选择整体按本市城镇职工基本医疗保险规定参加统帐结合模式基本医疗保险，并享受相应的基本医疗保险待遇。

用人单位停止缴纳医疗保险费的，从次月起停止参保人员享受医疗保险待遇。在停止享受医疗保险待遇期间，其从业人员发生的有关医疗费用，由用人单位承担。

第十一条　本市行政区域内暂未纳入市级统筹的区、县级市，可参照本办法制定灵活就业人员和非本市城镇户籍从业人员参加医疗保险办法，经报广州市人民政府批准后实施。

第十二条　本办法自2005年12月1日起施行。

作者: 百草园 时间: 2006-8-21 11:25
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color] [M45] 本周：1、专帖意见收集；2、保险咨询
答应 tsing 开这个帖，但一直偷懒，拖到现在，[M13] ，非常 [M13] [M13] [M13]
有拖无欠，偶先来抛几砖，希望引些玉出来 [M24]

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保险真谛 (zt)

在某个烹调教室里，由于意想不到的原因，王学员把大盘子掉到地下摔碎了。
王学员赔付了100元。讲师说，每年大约都会有十张大盘子被摔碎掉。王学员想：“将来不久，就有人可能再把大盘子摔碎掉。如果每一年大约有十张100元的大盘子被摔碎的话，总共需要1000元。那么，如果烹调教室的100个学员能将这笔费用分担下来，一年每个人负担10元就可以了。我想大家是能够接受这点费用的”。

于是，王学员说服学员们。最后大家都赞成因为每个人都有碰坏大盘子赔偿损失的可能性，所以每个人拿出了10元钱。有的学员开玩笑说“以后不用害怕把大盘子摔碎了”。大家拿出来的这10元钱就是保险费，摔碎盘子的赔偿金就是保险公司给付的保险金。

王学员的想法就是保险的基本思想。

■ 人寿保险的基本思想
1、好多人拿出一笔钱

2、作为很大的共有准备财产

3、如果朋友有万一时，给朋友的遗属一笔相当多的钱，经济上互相帮助

人人为我我为人人

这就是人寿保险的基本思想

～储蓄是三角、保险是四角～
这是说明人寿保险时经常使用的词。我们容易理解储蓄和人寿保险的区别。

■ 储蓄是△（三角）
人们为什么说储蓄是三角形？因途中有人出了事，到那时可返回只有积攒的本利。

万一的本利＝（本金）＋（利息）

■ 人寿保险是□（四角）
一般来说，人寿保险是保障机能和理财机能兼备，不管缴清的保费多少，您能确实领取到保障金额。所以，人们都说人寿保险寿是四角。

■ 人寿保险的机能
保险的机能并不是只为出事时的遗属而使用。人寿保险还拥有确保生病或受伤时的医疗费用以及晚年的生活保障等机能。

■ 在我们的生活中，存在很多危险（上海市 2002）
或许我们认为能安全地生活，但实际在我们的生活中，有很多危险。

例如说 -- 疾病：
循环系病 31.7% 肿瘤 29.2% 呼吸系病 14.4%

例如说 -- 交通事故:
事故发生以 11分14秒为1件
受伤人数以 33分43秒为1人
死亡人数以 6時15分为1人

■ 为自己应该准备
或这样，谁也不知道，谁、什么时候会碰到生病或受伤。为风险做准备是非常重要。

孩子的教育费用？
家属的生活费用？
购房费用？
赡养父母的费用？　　等

■ 为家属准备
为了心爱的家属生活所需开支。为了家属能够安静地生活，我们需要风险准备。

子女教育费用
28万元

结婚费用
10万元

购房费用
80万元以上

作者: 百草园 时间: 2006-8-23 09:42
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
保险常识（zt）

人寿保险是什么? 　　

　　保险，可以说是人类发明最伟大的一种制度，它充分发挥了人类互助合作的精神。正如胡适博士所说，保险是生时为死时做的准备；也是一种爱心与责任感的表现。

　　一家之主买了保险，可以在家庭遭受变故的时候，免于颠沛流离之苦，并维持人性基本的自尊；母亲买了保险，可以在没有后顾之忧的情况下，放心的照顾家人。

　　对于社会，国家，保险更具有安定经济的功能;经济发达的国家，普遍而言，均有良好的保险制度。

　　其实，说穿了，保险是“爱”的具体表现，是“责任”的化身。

终身保障保险的用途是什么?

　　终身保障险为客户提供终身生命保障,同时兼有一定的储蓄功能.它较适用于以下几种情况：

　　1) 家庭生活压力较重的客户:如刚成家立业的客户,需要养育子女和教育子女的客户；

　　2) 计划将保险金做过世后家庭基本生活保障的客户；

　　3) 计划以保险金来交纳遗产税的客户：遗产税在国外已实行很久,中国大陆也将于不久开征遗产税，同时保险金是不列入遗产的,因此保险金可用于交纳遗产税；

　　4) 以保险金做退休生活费:终身保险兼有储蓄功能,客户可在自己认为恰当的时期将终身保险解约,领回保单所积累的储蓄金额,作为退休生活费或其他用途。

附加险有什么作用?

　　与主险相比，附加险不能单独投保，只能依附一个主险，但它有着主险无法比拟的优势：

　　1、附加险预定营业费分摊较少，使得保费低廉。

　　2、拥有更细致更独特更广泛的保障需要，使附加险保障内容丰富。

　　3、附加险是各大保险公司展现专业、创意、服务的根本出发点。

　　如果您正打算买保险，千万别忘了在购买主险的同时，附加几款实用的附加险。如果您以前购买的保险没有附加，您也有权利现在新增加，使您的保障更加全面。

保费与保额有什么区别？　　

　　保费是指投保人根据保险合同的约定，为获得保险保障而缴付给保险公司的费用，是各条款费率表上的金额。保额是指保险公司为承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，通常是保险单上载明的保险金额。保户缴纳一定的保费而获得一定的保额。

什么是“保单现金价值”？

　　保单现金价值又称“解约退还金”，是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在长期寿险契约中，保险公司为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当投保人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，公司按规定，将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分金额即为解约金，亦即退保时保单所具有的现金价值。保单现金价值是经过保险监管部门批准确认的。

什么是分红保险？

　　答：所谓分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

红利从何而来？

　　答：红利来源于死差益、利差益所产生的可分配盈余。

　　死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

　　利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；

　　由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

红利将如何分配给客户？

　　答：根据保监会规定，保险公司应将当年度分红保险盈余的大部分分配给客户。在具体的分配过程中，由于不同分红保单在不同年份对死差益、利差益的贡献会有不同，保险公司将根据贡献原则决定分配金额。同时，保险公司还会向每位客户寄送分红业绩报告，说明该类分红保险的投资收益状况、当年度盈余和可分配盈余、该客户应得红利金额及其计算基础和计算方法，充分做到对客户透明。

作者: 百草园 时间: 2006-8-25 10:15
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
一些有趣的保险漫画, 生动形象地说明了保险的作用和意义，是很不错的科普小文 [M01]

人无远虑，必有近忧。

居安思危，可趋吉避凶。

不妨用1分钟时间，想想自己是否真是安全的，假如出差 50 年不回来，情况又会怎样。

作者: 百草园 时间: 2006-8-25 10:17
标题: Re: [color=blue]保险大学堂 -- 运筹现在！决胜将来！(zt)[/color]
运筹现在！决胜将来！(zt)

我们都知道，不能花不属于自己的钱，但你是否也知道，我们也不该花自己未来的钱呢？

人在一生中最难攒的钱，就是风烛残年的苦命钱。我们在年轻时所攒的钱里，本来10%是为年老时所有的。因为现代人在年轻时不得不拼命工作，这样其实是在用明天的健康换取今天的金钱，而到年老时逐渐逝去的健康也许要用金钱买回来。所以，如果你想在年老时依然精神抖擞周游列国，请你务必：
　　1、注意自己的身体；
　　2、现在就把本该是晚年的钱放在安全的地方，到那时必会有一个风光和快乐的晚年等着你。

作者: 百草园 时间: 2006-8-25 10:25
标题: Re: [color=blue]保险大学堂 -- 无忧无虑才是真幸福！！！！(zt)[/color]
无忧无虑才是真幸福！！！！(zt)

看！他们是多么幸福的一家人。他们对未来不忧不惧，因为他们拥有了一座坚固的防线，疾病、事故、意外、失业等都被挡在了城外。

生活中，常常有些意外毫无征兆，不期而至。如果我们事先做好了适当的准备，那无异于筑起了一道坚固的防线，有些不幸就只会成为一种经历而已，尤如大海中一次退潮，它丝毫不能影响我们的生活质量。

作者: 百草园 时间: 2006-8-25 10:29
标题: Re: [color=blue]保险大学堂 -- 保险就是我爱你 (zt) [/color]
保险就是我爱你 (zt)

　多数人说：只要我在，我就能照顾你。投保后你大声的说：只要你在，我就能照顾你

作者: 百草园 时间: 2006-8-25 10:32
标题: Re: [color=blue]保险大学堂 -- 保险，为自己系上一条安全带！！(zt)[/color]
保险，为自己系上一条安全带！！(zt)

对安全有正确认识的人都知道，开车系上安全带是最基本的安全措施，不管你开的什么车，以什么速度行进。

　　在生活中也如此，不论我们收入多少，生活负担有多重，都应该为自己系上一条安全带。在一路顺风带给我们安心与经济上的收益，备而有用；一旦遇到坎坷哩也能避免使我们遭受最坏的际遇，得到最安全的保障。

作者: 百草园 时间: 2006-8-25 10:37
标题: Re: [color=blue]保险大学堂 -- 保险是您送给孩子的四个红包！！！(zt) [/color]
保险是您送给孩子的四个红包！！！(zt)

　　进入社会就象跨过一个大门槛，做父母的要想孩子长大后有出息，就要给他预留一些本钱，让他不致输在起跑线上。面对竞争激烈的社会，为了让孩子获得平等竞争的机会，保险可让您提早以较少支出保证子女日后必不可少的费用：
　　它是孩子的教育基金；
　　它是孩子的成长费用；
　　它是踏上社会的本钱；
　　它是成家立业的基础；
　　它会在您遇到重大变故时替您完成心愿，让孩子受到良好的教育，在孩子的每一步成长中都有您的影子。

作者: 百草园 时间: 2006-8-25 10:43
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
生活就象一场冒险，“路上小心”，“一路平安” (zt)

　　家人、朋友出门时，我们总要叮嘱“路上小心”，“一路平安”，目的是害怕发生意外，以防万一。
　　对于漫长的一生来讲，生活就象一场冒险，通常日常生活中出现一些小意外是难免的，但这正反映了风险发生的时间、程度的不确定性，风险有时会象重锤般落下来，有时会擦身而过，许多人觉得生活无恙，风险永远不会落到自己身上，而其实很多风险我们只是不知道罢了，也许在我们安然无恙的一些事情中，正是由于我们不知道的环节，危险发生了，你也许恰好当时不在，你是幸运的。

　　但人不能时时交好运，幸运一时，谁也不能担保幸运一世，既然我们不知风险何时降临，除了担心外，更应该为自己做好准备，拥有充分保障。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:34
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
为家庭做好风险规划! (zt)

　　“泰坦尼克”沉没了，带着豪华与悲哀，因为豪华的船上，竟没有足够的救生艇。家庭也好比一条船，一家之主，就是掌舵的船长，也许你有十足把握令家庭之舟安然，幸福的航行，但仅凭一人之力，很难抵挡突如其来的意外撞击。

作为船长，我们怎能不为自己的船准备足够的救生艇？作为家长，我们怎能漠视风险的存在呢？尽应尽的责任，维持不虞匮乏的生活，保全既有财产。作为一家之主，更有责任为家庭做好风险规划，用投保来转移自己肩上的风险。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:36
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
家庭理财四分法 (zt)

　　只有青山在，才会有柴烧。任何财富的制造者都是人，没有理由把所有资金都给了股票、房地产，而让人得不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？

　　一个人要有分散风险的理财观点，如果把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里，一旦篮子破了后果不堪设想。运用最新四分理财法将资金合理分配——1、保险（保障好财富的制造者）；2、动产（现金、珠宝）；3、不动产（土地、房屋）；4、有价证券（股票、债券、储蓄），你将成为一个常战常胜的投资者。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:41
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
保全事业和保障债务清偿；保障应急费用！！！ (zt)

人生就象一片汪洋大海，隐藏着无数危机，如果我们只一味关注金钱的收益，而忘了自身的保障，当风暴来临时，家庭就会沉没于人生的汪洋中。

只要我们每天投入一点，虽然目前看来收入好象少了一点。但它可保证子女接受良好教育计划；使家庭收入永不间断；保全事业和保障债务清偿；保障应急费用，使家庭成员一生都拥有安定生活的保障。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:43
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
尽心呵护我们的健康！！ (zt)

　　家庭的医疗开支，由家庭成员的健康状况来决定。据调查，过去5年中，居民患病率增加了7.3%；1998年每千人患病天数，城市增加了222天，休工率为37.4%，休学率为24%；每人年平均医疗费637.7元，每户892.3元；过去5年，个人门诊费增加3.3倍，住院费增加2.1倍，大大超出同期居民收入增长与社会、个人的承受能力。

　　伴随着人们健康状况的恶化，与医疗费用的无限上升，医疗开支已成为家庭最沉重的负担。健康是我们最大的财富，生病不可怕，有病无钱医治最可怕。选择一份合适的保险，尽心呵护我们的健康，人生才能够坦坦荡荡，顺顺利利。

数据与事实：
　　全世界癌症死亡人数500多万；
　　中国癌症死亡人数130多万；
　　我国医疗费用每年以20.84%速度递增。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:48
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
做个快乐的老年人 (zt)

一个快乐的老年人，应有四个条件：老伴、老友、老健、老本。

　　随着科技的发展，人的寿命越来越长，我们可能只有30年风华正茂的攒钱时间，但退休后又将迎接数十年小心翼翼的花钱时间，你的老本够用吗？

　　每个人都可以有这么一位忠实的朋友，只要前期对他好，他就会非常尊敬你，不会给你脸色看，不会顶嘴；在你生病时，他会孝敬你医药费和营养费，你只要把你现在收入的一部分用作养老险的规划，便可以使你拥有一个尊贵、风光的老年生活。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:50
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
　　如果我们能预知未来，我们就可以等待，但没有谁能做到。所以，只有预先准备。

　　保险就是为明天作准备，虽然他不能保佑你飞黄腾达，财富满贯，但他能在你得意时，支持你，免除你的后顾之忧，让你安心奋斗，在你失意时能够帮助你，不至使你的生活滑入深渊，让你一直能享有安定生活。一份真正握在手中的保障，是你坚强的经济后盾。

　　延迟投保意味着：

　　1、不但会使保费调高，且每延迟一年会令阁下损失大量的回报。

　　2、在延迟投保期间，您和至爱的家人不会受到任何保障。

　　3、身体健康状况改变会令阁下失去投保资格或令保费提高。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:52
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
对于保户的利益来说，保险公司永远不会倒闭！！ (zt)

1、《保险法》第八十四条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。

2、　保险公司注册资金的20%必须是作为保证金存入国家指定的银行；

3、保险公司必须按人寿保单的全部净值提取责任准备金；

4、保险公司必须按规定提存保险保障基金；

5、保险公司每一次保险事故的风险责任必须控制在一定范围内；

6、保险公司的投资只限于购买政府债券或存入银行；

7、永远向保户负责是保险公司赖以生存的基础；

8、即使某一家保险公司难以为继，国家也会指定其它保险公司继续承担责任，决不让保户的利益受损。

作者: 百草园 时间: 2006-8-28 23:53
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
是选择公司还是选择……？ (zt)

　　买保险要不要比较？回答是肯定的。如何比？有人喜欢比条款，看哪个便宜，哪个划算，这其实是误区。因为保险公司的建立与动作，都由国家保险监督管理部门审查与监督，保险条款与费率也必须经保险监督管理机构批准，所以都大同小异，不存在很大区别。因此，选择买保险我们应从以下三个方面入手：
　　1、选择最适合自己的险种；

　　2、选择信誉好的公司；

　　3、最主要的是选择诚实，专业负责的业务员。
　　综合比较后，选择一个忠诚服务的业务员至关重要。

作者: 百草园 时间: 2006-9-1 12:54
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
九月份准备开个大专题，先做个预告，顺便踢自己一脚。 [M31]

作者: xinhai123 时间: 2006-9-3 17:45
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
我在之前的公司买了4年半的医疗保险，转工新公司第四个月后开始买住院保险。因不是广州市户口，所在公司不给办理续买医疗保险，只给买住院保险。

我想问一下，这对我个人有没有什么影响？怎样做才能保证自身的利益得到最合理的保障？谢谢！

作者: 百草园 时间: 2006-9-3 22:12
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]

QUOTE Created By xinhai123 At 2006-9-3
我在之前的公司买了4年半的医疗保险，转工新公司第四个月后开始买住院保险。因不是广州市户口，所在公司不给办理续买医疗保险，只给买住院保险。

我想问一下，这对我个人有没有什么影响？怎样做才能保证自身的利益得到最合理的保障？谢谢！

收到，处理中，请稍候

作者: xinhai123 时间: 2006-9-4 12:22
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]

QUOTE Created By 百草园 At 2006-9-3
[quote]QUOTE Created By xinhai123 At 2006-9-3
我在之前的公司买了4年半的医疗保险，转工新公司第四个月后开始买住院保险。因不是广州市户口，所在公司不给办理续买医疗保险，只给买住院保险。

我想问一下，这对我个人有没有什么影响？怎样做才能保证自身的利益得到最合理的保障？谢谢！

收到，处理中，请稍候[/quote]

谢谢，盼复！

作者: 百草园 时间: 2006-9-4 12:51
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]

QUOTE Created By xinhai123 At 2006-9-4
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2006-9-3
[quote]QUOTE Created By xinhai123 At 2006-9-3
我在之前的公司买了4年半的医疗保险，转工新公司第四个月后开始买住院保险。因不是广州市户口，所在公司不给办理续买医疗保险，只给买住院保险。

我想问一下，这对我个人有没有什么影响？怎样做才能保证自身的利益得到最合理的保障？谢谢！

收到，处理中，请稍候[/quote]

谢谢，盼复！[/quote]
经询问公司内部的专家，答复如下：
如果不是广州户口的话，是没有硬性规定公司一定要替外地员工买医疗保险，不过可以买住院险。所以公司不办理医疗保险并没有犯规的。如果要买的话，必须全体员工一起买。你们公司出于成本的考虑，可能就取消了这部分福利。

如果公司坚持不办理，而自己又确实需要医疗保障的话，只能自己购买商业保险了。

作者: xinhai123 时间: 2006-9-5 12:22
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
收到，谢谢百草园！

作者: 百草园 时间: 2006-9-12 16:44
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
让爱没缺口，您的保单体检了吗？
-------------------- 九月保险专题

* 引言

----在开始前，不妨先来看看下面几个小问题，如果你的答案都是肯定的话，那恭喜你，你是精英中的精英，后面的内容你都不用看了，有空偶还要向你多学习请教。 [M04]

好了，开始了-->

* 知道自己到底投的是什么险种，每个险种的作用是什么

* 还记得每年保费的交费日期，续保日期，银行存折里总有足够的钱交保费

* 能马上找出当初的保险合同和每年的保费发票

* 知道如何理赔，理赔热线电话，清楚现在的代理人是否还是当年签单那个

* 个人电话，住址，职业，健康状况变化时，有及时通知保险公司更新资料

----看完以上问题，你有几个 Yes, 几个 No?

----从偶接触的众多客户来看，有良好保险意识，能主动联系代理人购买保险产品的客户，通常都是各自公司的精英。遇上这样的客户是我们代理人的福气，可惜，这类精英客户人数相当的少。而能十分清楚自己购买的保险产品，并能定期每年回顾检视自身保险状况的客户，更是少之又少，堪称精英中的精英。

作者: 百草园 时间: 2006-9-12 16:47
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
报单是活的，勿忘给保单体检

对许多消费者来说，购买保险是一门不大不小的学问。其实买保险就像穿衣服一样，大小款式都要适合自己。有些人买了保险以后就束之高阁，从此不再看它一眼，完全没有意识到保单也会随着不同的阶段而有调整的必要，直到事故发生时，才发现保险虽然买了，却买得不对或是不够，反而造成遗憾。因此如同定期进行身体健康检查一样，定期检视保单的内容，适时调整保单，应该也是消费者要作的理财功课。

[百草园修改于2006-09-12 16:48:08]

作者: 百草园 时间: 2006-9-12 16:54
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
5%保单成废纸应常为保单体检 (zt)

作者：刘华、谢明刚时间：2005-05-31 16:15 来源：成都日报

　　据估算，在目前成都保险市场上的长期保单中，
因忘记续交保费等原因形成的“失效保单”已占到5％以上。

　　长期保单需要定期、持续地交纳保费。据了解，由于粗心大意，很多投保人买了保险后容易忘了续交保费。根据规定，市民购买的各类长期寿险，如果逾期60天没有缴费，保单就将自动失效；过后2年还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”。据估算，成都保险市场因为投保人疏忽而导致失效的长期保单占5％以上。

　　申请复效保单既麻烦还要多掏钱

　　记者获悉，保单一旦失效，严重的保险合同将被终止，即使保险公司同意复效，也将受到一定限制，例如要重新健康告知，重新审核，如果投保人身体状况有变，则会遭遇加费、观察期或拒绝等情况。2年内暂时失效的保单，投保人可以申请复效，但必须补缴利息。利息的高低，则根据不同的险种划分。据了解，大部分的险种复效利率为2年期定期储蓄利率再加上2％。

　专家提醒市民经常为保单“体检”

　　但成都保险市场每年因客户资料不完整、不准确及不规范造成各种单证无法送达、客户保单失效，进而影响生存给付效率、影响理赔效率等现象屡屡出现。为此，专家提醒广大市民：投保人应注意经常为自己的保单“体检”。当因工作或其他因素导致联系方式发生变化后，应及时通知保险公司和保险代理人。应尽早将1年应交纳的保险费用打入账户，避免因账户余额不足而导致扣款不成功。此外，保单一旦失效，要及时申请复效。

　　减少财产损失市民呼唤家庭理财师

　　有过失效保单经历的市民秦先生认为，在目前家庭理财方式多样化的情况下，希望像家庭医生、私人律师类的家庭理财师能够深入到普通家庭，帮助家庭或私人打理存款、股票、房产等投资，以及保险等支出，以避免出现失效保单等问题，最大程度实现家庭理财收益的最大化。

[百草园修改于2006-09-12 16:54:44]

作者: 百草园 时间: 2006-9-12 16:56
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
保单定期检视有下列的好处

一、可以使保障确实符合需求：保险不是有买就好，必须视成长、求学、就业、结婚、生子、退休等不同时期，配合不同的经济情况及保障需求作调整。

二、改进人情投保的缺失：不可否认的，还是有些消费者是因为亲朋好友的请托而购买保险，保单的内容不见得完全符合自身的需要，如果轻率解约，依照保单条款的规定只能领回解约金，投保后短期解约甚至可能没有解约金，将会对权益造成严重影响，此时就可以透过定期检视保单逐步调整解决。

三、避免出现保障缺口：只靠一张「万年保单」，或是以为只要有全民健保就一切OK，忽略发生意外或疾病的风险，这些都不是正确的保险观念，也将使保险失去其作用，因此透过保单定期检视调整，将可建立完整的保险防护网。

四、将有限投保预算作最佳运用：不论是个人或家庭，透过保单定期检视，将可以使投保的配置更为合理，把有限的保费预算作最佳的运用，达到最大的保障效果。例如以家庭来说，家中成员个别投保的保单就可考虑调整为家庭型，不但节省保费的支出，一旦发生事故时，受益人也可实时申请理赔，不会有所延误，而平常办理保单贷款及各项契约内容变更时也较为方便。

作者: 百草园 时间: 2006-9-12 16:57
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
什么时候需要体检

* 职业发生变化--升迁，跳槽，失业...

* 婚姻状况变动--结婚,...

* 添加新成员--小孩将诞生或出生时

* 健康亮红灯--个人，配偶，甚至家中小孩等成员生病等健康状况出现问题时

* 重大经济决策--创业，投资，买房子，购车等，向银行或他人贷款，保障也需要增加超过贷款的额度

* 资产大变动--近期将获得或支出一大笔钱，楼价大涨或大跌，股市大起或大落,...

* 人生目标改变--迁居其他城市，出国移民，读书，创业...

* 失去家人--家人不幸逝世或处于生命末期

* 临近退休--退休前十年，需重点考察退休养老金的储备情况

* 对保险有疑问--改变保单的受益人，或对保单贷款、保单现金价值、红利有疑问

* 加强家庭保障--对个人及家庭成员的保单重新整合规划，增加保额，补不足之处

[百草园修改于2006-09-12 22:15:27]

作者: 百草园 时间: 2006-9-12 22:18
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
体检哪些项目

保险是必不可少的，这已经是不争的事实。可是，你买了保单就万事大吉了吗？这可不竟然，还是让我们为你的保单来个体检，看看它有没有患上下面的常见病症吧。
以下的这些病症可不是简单的教条哟，每一个都有活生生的案例为证，无论你有没有买过保险，都该好好看一看！

* 连保了什么都不知道；
许多人或许都有过相同经历，在亲人出意外后搞不清楚当初曾经买过什么样的保单，在发生事故之时完全不知该申请理赔或医疗给付。保险法规定，由保险合同所生之权利，自得为请求之日起，经过二年不行使而消灭。

[百草园修改于2006-09-13 10:13:16]

作者: 百草园 时间: 2006-9-13 10:13
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
　　* 懒得看保单条款与内容；
了解本身权益，再复习一次保单附加价值。

　　* 保障不足；
现今的商业社会投资渠道众多，许多人对保险兴趣缺乏。相信还有不少人是基于人情才购买保险，对保单的完整性与否，不甚重视。因此，保障不足便成为普遍现象。一旦发生了意外，客户保障不足，在得到的理赔有限情形下，欲哭无泪。

作者: 百草园 时间: 2006-9-13 10:14
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
　　* 小孩保了、父母没保；
父母对孩子全身心的爱有目共睹也是人之常情。但爱要懂方法，生活除了感性的爱，还要有理性的爱，两者结合才是完美。目前家庭容易出现的错误就是孩子买了保险，大人没有买，或者孩子买了很多，大人却很少，或者为孩子考虑养老自己却连医疗都没有，凡此种种。正确的顺序应该按照对家庭经济的贡献度分，经济支柱必先保。只要支柱在，一切就都有希望，如果支柱倒了，其他也就跟着倒。没有生鸡蛋的鹅还会有金蛋？所以经济支柱必须重点保障。

作者: 百草园 时间: 2006-9-13 10:15
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
* 购买保障种类的顺序不合理
购买保险是要有科学顺序的，这个顺序是依据保障功能从强到弱的顺序排列的，违背了这个顺序，就是忽视了保险的保障作用，错把保险的投资，分红和储蓄等附加功能当作能赚取大钱的工具，结果舍本逐末，积压了大量的资金。得不到预期的回报不说，还使自己陷入了没有高额保障的危险境地。

作者: 百草园 时间: 2006-9-13 10:15
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
* 偏爱
有些人偏爱某种保险就倾情购买，对其他看不上的品种毫不关心。殊不知，保险不能根据喜好来买，更不能偏食。每个种类都是解决人生的一方面问题，生老病死，子女教育等。要根据不同人生阶段的状况进行相应的比例分配，均衡营养！

作者: 百草园 时间: 2006-9-13 10:16
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
* 家人有和您一同分享您的保险计划吗？
整合家庭保单，汇整全家人保单，避免重复购买，发生事故时，保单持有人也可实时申请理赔。

　　* 忘了变更保单内容；
基本数据，如职业、通讯地址、保单持有人的变更等，这些与日后理赔息息相关，要及时通知保险公司

　　* 贸然解约太不明智；
如果发现保单买错了，通常第一反应就是退保。但是退保也有很多学问，贸然解约可能损失巨大。

作者: 百草园 时间: 2006-10-1 11:35
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
明年元旦起停售返还型健康险新健康险会更便宜

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http://finance.sina.com.cn 2006年09月26日 05:46 四川新闻网-成都商报

　　有一个悬念，在保险界已持续争论了数月，那就是，目前市面上最好卖的健康险品种－－返还型健康险将于何时退市？

　　记者昨日独家获悉，保监会日前已正式下发通知，敲定该险种的退市时间表。这意味着，市场上热卖的返还型健康险，将在今年最后三个月内陆续退出市场。

　　返还型健康险最迟年底停售

　　我国第一部专门规范商业健康保险的法规－－《健康保险管理办法》（下称《办法》）9月1日正式开始实施后，市场对返还型健康险将于何时退市的猜测及争论就没有停止过。根据《办法》，“有病赔钱，无病还本”的返还型健康保险产品被叫停，今后健康保险将取消理财功能（分红、返还），还其本色－－只保“健康”。当时保监会未就返还型健康险退市的时间表给出最后期限，由此导致后来市场猜测不断。

　　不过，记者昨日获悉，日前保监会已正式下发了“关于《健康保险管理办法》实施中有关问题的通知”，对包括退市时间在内的相关细节进行了明确。

　　记者看到，该通知内容共有10条，其中第一条就明确要求“与《健康保险管理办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售。”

　　其他九条则就相关健康险的赔付、管理、费率制定提出了具体要求。其中规定，如果保险公司对健康险费率进行调整，其“短期个人健康保险产品的费率上下浮动范围不得超过基准费率的30％。”

　　后市猜想

　　猜想一：新健康险会更便宜

　　老的返还型健康险将退市，今后的新健康险将咋变呢？价格会变得更便宜么？

　　没有争议的是，新健康险功能肯定将变得更单一，更实用，但是，返还型险种并不会彻底从市场上消失。据悉，目前不少保险公司正以“计划”“套餐”等形式将被叫停的返还式重疾险进行分割，打包上市。例如，一个打包产品可以由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成，同时两个产品实行一套费率。而主险包括了满期金额给付的责任，因此客户依然可以“有病理赔，无病返本”。这样，返还型健康险又“借尸还魂”了。

　　而对于价格，目前，市场上的观点则有两种：一是认为由于剔除了不必要的理财功能，新的健康险将大幅降价。这种观点以中央财经大学保险系主任郝演苏为代表，郝演苏曾对媒体表示，在去除了返还功能后，新健康险有望降价8成。不过，这一观点遭到了保险界的普遍抨击，多数保险公司认为，由于受寿命延长等诸多因素影响，新的健康险在价格上不会有太大变化。

　　猜想二：退市前市场将现抢购潮

　　相关数据显示，返还型健康险是目前最好卖的健康险品种，全国范围内年销售过百亿元，而在成都，其年销售规模也在数亿元。在某些新设立的保险公司，返还型健康险所占保费收入比例可以达到30％左右。

　　业内人士预计，在保监会下达停售的最后期限后，在市场上有可能出现返还型健康险的抢购热潮。“‘有病赔钱，无病还本’是返还型健康险的特色，老百姓感觉很划算，退市时间明确，一方面保险公司可能借机炒作，另一方面很多市民也可能为了赶搭末班车，抢购返还型健康险。”而据记者了解，在获悉退市时间表后，已有本地保险公司负责人明确表示，将抓住最后时机，对返还型健康险展开大规模宣传活动。

　　百姓关注

　　过渡期健康险该咋买

　　3个月内，返还型健康险将陆续退市，在这一过渡期，该不该抢搭返还型健康险的末班车呢？

　　保险专家表示，盲目抢购返还型健康险大可不必。专家分析，老百姓之所以青睐返还型健康险，主要的原因是觉得很划算，“有病赔钱，无病还本”，返还型产品给人的感觉是钱又回来了，其实“羊毛出在羊身上”，保障费用已从高保费及长期占用大量资金所产生的利息里扣除掉了，因此并不比纯消费型的产品更划算。如果单从产品设计来说，返还型健康险可能价格要贵些，但有理财功能，而新健康险保费或许便宜些，但功能单一。

　　保险专家建议，选购保险要因人而异，如果自身收入情况较好，且没有更好的投资渠道，可以选择带理财功能的险种，如返还型健康险、分红险等；如果资金有限，或者有更好的投资渠道，就没有必要买理财功能的保险，“毕竟，理财不是非要买保险，股市、基金等都是很好的投资渠道，对这部分人来说，买价格便宜、功能更单一的新健康险可能更好。”理财专家表示。本报记者刘锋

作者: amy倖子 时间: 2006-10-9 17:51
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
[M11] 那有没什么险种可以承保,呃..就是购房时担心开发商会跑了这种风险的险种呢?

作者: 百草园 时间: 2006-10-9 17:57
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]

QUOTE Created By amy倖子 At 2006-10-9
[M11] 那有没什么险种可以承保,呃..就是购房时担心开发商会跑了这种风险的险种呢?

据偶所知，没有这种。
只有房屋本身的保险，就是银行强制要买的那个。或者是房屋内财产的保险。

作者: amy倖子 时间: 2006-10-10 09:42
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
谢谢百草园,只是昨天下午我在网上查到有一段这样的资料:

什么是开发商的阶段性担保？它有什么作用？
　　如借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前，售房单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。
　　保证内容主要是：（1）贷款前所售房屋未设置抵押；（2）不存在任何产权纠纷和财务纠纷；（3）不得将该房屋置换、转卖；（4）协助购房人办理所购房屋《国有土地使用证》及《房屋所有权证》。担保的期限从购房人办理抵押登记之日起，至办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。为开发商设定阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。

不知是否属于信用保险公司才有的呢? [M20]

作者: 百草园 时间: 2006-10-10 10:40
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]

QUOTE Created By amy倖子 At 2006-10-10
谢谢百草园,只是昨天下午我在网上查到有一段这样的资料:

什么是开发商的阶段性担保？它有什么作用？
　　如借款人以所购房屋用于贷款抵押时，在办理《房屋所有权证》及《国有土地使用证》之前，售房单位必须为该笔贷款提供阶段性担保。
　　保证内容主要是：（1）贷款前所售房屋未设置抵押；（2）不存在任何产权纠纷和财务纠纷；（3）不得将该房屋置换、转卖；（4）协助购房人办理所购房屋《国有土地使用证》及《房屋所有权证》。担保的期限从购房人办理抵押登记之日起，至办理《国有土地使用证》、《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》交贷款银行保管时止。为开发商设定阶段性保证责任不仅有利于贷款银行正确行使抵押权，而且可以保障购房人的合法权益。

不知是否属于信用保险公司才有的呢? [M20]

这种担保跟保险公司无关，如红字部分，是售房单位(开发商)自行提供的担保。是银行和开发商之间的事。

作者: amy倖子 时间: 2006-10-10 11:01
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
哟丝~~了解了...感谢 [M36]

作者: 原野牧风 时间: 2006-10-23 19:38
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
请问/
行驶证过户，而保险单没过户，出险30万，怎么办？？

作者: 百草园 时间: 2006-10-23 22:45
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]

QUOTE Created By 原野牧风 At 2006-10-23
请问/
行驶证过户，而保险单没过户，出险30万，怎么办？？

车险，偶不了解，还是看看车友会的筒子们怎么答，偶跟着学习。

作者: 百草园 时间: 2006-10-31 16:06
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
预留一小坑 [M04]

作者: tangcr 时间: 2006-11-5 16:48
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
[M29] [M29] 刚刚通过电话和百草园同学请教了好多保险方面的知识，百草园同学耐心，专业，非常感谢

作者: 百草园 时间: 2006-11-28 00:28
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
经常有筒子问到一些保险方面的问题，相当经典，摘录下来，供大家参考。

* 公司已经有了医疗保险，还需要商业保险吗？

* 哪个保险公司，或者哪个保险产品比较好？

* 现在年轻，感觉身体很健康，不需要保险？

* 担心保险条款有陷阱，真正有事时不赔

* 住院费用可以多次报销么？

。。。。。。

作者: 百草园 时间: 2006-11-28 01:01
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
公司已经有了医疗保险，还需要商业保险吗？

先来个例子，看看医保是怎样报销的。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
广州市退休职工王伯来信说，去年10月他因“肺气肿”入住某三甲医院，出院结算总医疗费用为8620元，医保报销了2401元，他要自负6219元，自付率高达72%，他认为让人很难承受。自费项目多自付比例高

。。。。。。。。。

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
这个例子来自官方网站(广州医保网), 更多原文：
http://www.gzyb.net/interlocution/interlocution_refer.aspx?oid=531

再来看个身边真实的例子：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
白领之家：4年一梦，一场大病多年奋斗归于零http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=62593

文中的两处原话:

"虽然他在单位有医疗保险，但手术和用药的很多费用根本不能报销"

"杨明新估计了一下，如果之前购买了商业保险或能报销80％以上的费用，那样的话现在的情况可能会好些。“但是没有后悔药吃的，谁都想不到看着好好的会生这么大的病。现在才明白什么叫‘人无远虑，必有近忧’。"

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

据统计，医疗费用，医保平均能报销 50％，如果是大病，重病，医保报销比例会更低一些。剩下医保不能报销的部分就只能靠商业保险来补足了。

小结：面对日益高涨的医疗费用，商业保险是不可或缺的。

身边的故事是值得借鉴的, 没什么比身体健康更重要了，平时多进行运动，每年至少全面体检一次，并有远见地，建立好足够的家庭保障体系。再次引用杨明新的话－－没有后悔药吃的，谁都想不到看着好好的会生这么大的病。现在才明白什么叫‘人无远虑，必有近忧’。"

[百草园修改于2006-11-28 01:13:40]

作者: 百草园 时间: 2006-11-28 22:01
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
现在年轻，感觉身体很健康，不需要保险？

好多年轻白领都有这想法。事实上也确实如此，年轻人患病的概率确实小很多，所以年轻时候买保险，总是很便宜。

不过我们也要看到以下生活现状：
* 生活中的污染越来越严重，快餐里都有苏丹红。广东是鼻咽癌高发区，因为城市空气污染大。
* 现代人工作压力大，加班熬夜经常事。“过劳”已经不是个新鲜字眼。
* 运动越来越少，经常不运动的结果就是身体越来越弱。
* 社会治安恶化，意外伤害就在身边，离我们其实并不远。
* 有的事故是外来的，和本身健康无关。例如，驾车，我们守规则，但对方不守，硬要撞过来。又如，足球，篮球等激烈运动，不小心也会扭伤，撞伤。

专家统计，重疾有低龄化的趋势，年轻人中“三高”的比例正不断增长。正如上文白领一家的例子，有的重疾的患病部位是没有痛觉神经的，例如，这些部位发生病变，日常人是感觉不到的，外面看也是健康的。等到病变扩散出来，去到外边的神经，感到痛的时候，通常就是晚期了。

偶以前公司就有个同事，一直都健康，也定期参加体检。前几天还加班，有天觉得肚子痛，两三天吃不下饭，然后去医院检查，是结肠癌晚期，第二天住院，然后手术，再然后就没下来了。从发病到离开，才一个星期，中间每天医疗费用过万。

小结：年轻，身体健康，是我们最大的福气。不过，风险还是存在，生病不仅个人痛苦，还会连累整个家庭。作为富有责任感，关爱家庭的现代人，应在风险来临前，预先做好充分的准备。

作者: S&P2004 时间: 2006-12-29 22:34
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
这两天还可以买到友邦的守护神吗？

作者: 百草园 时间: 2006-12-31 12:20
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]

QUOTE Created By S&P2004 At 2006-12-29
这两天还可以买到友邦的守护神吗？

买不到了，12月20日就停了。

作者: 康伯 时间: 2007-1-4 21:41
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
好帖子 [M21]

LZ保险知识丰富,分析问题客观实在.

在此学习到不少,谢谢LZ 了[M03]

作者: lyshu30 时间: 2007-3-2 16:56
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
看着那么多的保险公司及众多的险种,想给一家三口都买上保险,但根本不知要从何下手.更怕招惹上那些缠着不放的保险代理．老师能不能就我家的情况推荐些险种以供选择．

作者: 百草园 时间: 2007-12-11 16:20
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
刚才又重新看了一遍之前的帖，tsing 开设此学堂是非常公益意义的创举（献花ing [M29] [M29] [M29] ），提供了一个专门的园地，大家可以一起交流学习，了解一些保险常识，解决日常生活中各种保险问题，是挺好的事情。以偶所知，不但在论坛反应不错，在真实生活中，取得的效益也是很好的。

近日，应某些筒子的提议，偶来起个头，重续此楼，欢迎大家来分享各自的心得，经验。您的意见，可能帮到其他筒子少走很多弯路。

作者: 百草园 时间: 2007-12-12 10:45
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
寿险投保一般流程

1、确定投保险种

寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、意外类及投资类。有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。

根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。

作者: 百草园 时间: 2007-12-12 10:46
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
2、选择保险公司

　　不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。

作者: 百草园 时间: 2007-12-12 10:47
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
3、商议保险金额

　　保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。

作者: 百草园 时间: 2007-12-12 10:47
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
4、填写投保单

　　(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。

　　(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。

　　(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。

　　(4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。

作者: 百草园 时间: 2007-12-12 10:49
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
　5、缴纳保险费

　　保险费可一次性缴纳，亦可以约定分季、半年，年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。

作者: 百草园 时间: 2007-12-14 11:34
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
如何进行报案？

　　1、哪些报案方式保险公司认可？

　　电话TEL：CALL CENTER电话号码：

　　传真FAX：CALL CENTER传真号码：

　　MAIL：公司网址：

　　上门报案。

[本帖由百草园修改于2007-12-14 11:35:08]

作者: 百草园 时间: 2007-12-14 11:35
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
2、报案有期限限制吗？

　　《保险法》规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故之日起二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自知道保险事故发生之日起五年内不行使而消灭。如果不及时报案，被保险人或受益人应负担由于迟延通知而导致我公司增加的查勘、检验等项费用。

　　简言之，就是人寿险赔偿请求权5年内有效，其他险2年内有效。报案一定要尽早。

作者: 百草园 时间: 2007-12-14 11:36
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
3、哪些人有权报案？

　　投保人、被保险人或受益人，业务员，出险人的亲戚、朋友均可。

作者: 百草园 时间: 2007-12-14 11:36
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
4、报案时应当说明的情况有哪些？

　　（1）保险单号

　　（2）报案人姓名、与被保险人关系、报案人联系地址、电话、其他联系方式，如果是业务人员报案，还应提供业务员号。

　　（3）出险人姓名、身份证号码（或其它身份证明名称及号码）、联系地址、电话、其他再联系方式。

　　（4）出险情况（包括出险时间、出险地点、事故原因、出险经过、出险结果等项目。

作者: 百草园 时间: 2007-12-18 11:20
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
一些重大疾病医疗费用

　　目前一些重大疾病的医疗费用是多少？这里是一些保险公司重大疾病保险产品所保障的疾病释义及一般的治疗费用。

　　癌症（亦称为恶性肿瘤）：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤。治疗花费：5—20万元，平均12万元。

　　慢性肾功能衰竭（亦称为尿毒症）：指双肾功能均出现慢性及不可逆转的末期衰竭，并已因此进行定期之肾脏透析或接受肾脏移植手术以维持生命。治疗花费：每次平均435元，一年5.5万元，平均8万元。

　　再生障碍性贫血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血，中性白细胞减少及血小板减少，经骨髓检查确定为再生障碍性贫血。治疗花费：10———20万元，平均15万元。

　　脑中风：指由于脑血管意外产生脑出血（不包括蛛网膜下腔出血）、脑血栓形成或脑永久神经损伤指事故发生六个月后，被保险人经神经专科医生认定，仍遗留下列残疾之一而无法复原者。治疗花费：5万元以上，平均8万元。

　　急性心肌梗塞：指由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列条件：典型之胸痛症状、最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象、心肌酶增高。治疗花费：早期发现12万，血管复通手术5万以上，平均9万元。

　　严重烧伤：指根据临床鉴定中《新九分法》对烧伤程度及烧伤面积的评定标准，体表烧伤面积达到20%或20%以上且烧伤程度达三度。三度烧伤的标准为皮肤（表皮、真皮或皮下组织）全层的损失，累及肌肉，骨骼，软组织坏死，结痂、最后脱落。治疗花费：换肤，完全医好至少20万元以上，平均10万元。

　　冠状动脉外科手术：指因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，但不包括血管成形术，激光治疗或其他在动脉之内做的手术。治疗花费：一条桥5万元以上，平均7.5万元。

　　重要器官移植手术：指因下列脏器出现病变，并经一般治疗无明显效果，基于医生建议，已接受相应的器官移植手术：肾、心脏、肝、肺、骨髓、角膜、胰腺。治疗花费：肾移植手术10万元以上，平均10万元。

　　可见，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元，因此在购买重大疾病保险时保险金额至少要在10万元以上，这样才能在风险来临之时，起到遮风避雨的保障作用。

作者: 百草园 时间: 2007-12-19 15:21
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
重大疾病保险基本要素

　　1、险种性质

　　目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：

　　主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。

　　附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。

　　组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。

　　如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。

作者: 百草园 时间: 2007-12-19 15:22
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2、投保范围

　　一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。

作者: 百草园 时间: 2007-12-19 15:22
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3、保险责任

　　最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。现在的大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。

　　另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。

作者: 百草园 时间: 2007-12-19 15:23
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
4、保险金额

　　大病保额的确定是根据需要来定的，您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致给自己估算出一个疾病财务总需求(如10万-15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。

　　有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数(如2-3倍)给付的，则您需要10万的保障，只需购买5万的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。

　　由于医疗费用是不断水涨船高的，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此建议大病保险要有优先考虑，并尽可能上够。

　　如果是为孩子或年轻人购买大病险，还要考虑通货膨胀的问题，保额递增的大病险就是上上之选了。

作者: 百草园 时间: 2007-12-19 15:24
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未完，待续。。。 [M03]

作者: 百草园 时间: 2007-12-20 16:18
标题: Re: [color=blue]保险大学堂[/color]
5、保险期限

　　投保大病险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。

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