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标题: 家庭理财-子女教育规划: 案例完毕，有问题么，欢迎交流 [打印本页]

作者: 百草园 时间: 2005-12-5 16:46
标题: 家庭理财-子女教育规划: 案例完毕，有问题么，欢迎交流
目前正在上理财方面的课程。
很多内容都挺不错的，准备挑一些帖出来，一起共享哈。

百草园全集

http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?messageID=7938869&
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[本帖由百草园修改于2007-12-15 20:36:56]

作者: 百草园 时间: 2005-12-5 16:47
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划
家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划 [M10] ，是讲什么的?

子女教育规划,简单地说就是为子女教育而做好资金准备。

做这个规划，通常需要解决以下一些问题，例如：

希望子女接受什么程度的教育，是走大众路线，还是准备出国留学，需要集中培养子女哪方面的兴趣和特长。... ...

将来子女的教育费用是多少？也即，需要为子女准备多少教育经费才足够应付将来需要。

如何通过一些简单的财务运作来获取该笔教育经费？

... ...

作者: 百草园 时间: 2005-12-5 23:27
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划
家庭理财-子女教育规划: 现有资产超过100万，子女读书应该够了，可以不用规划了

在讨论100万前。先举个例子，假如发了笔奖金，1万元，够不够去旅游呢？如果只是国内游，那么去大部分地方都是足够有余的。如果远一点，去新疆，西藏，则有可能不够。更远一点，日本，美加，或者欧洲12国，那多半就不够了。可见，够不够这个问题，跟想去哪里和去的路线所需费用有关。

同样地，100万够不够，取决于父母想给子女什么样的教育，以及该教育所需的费用。父母总是希望让子女接受最好的教育培养，例如幼儿时进米洛，小学，中学上名校，大一点就准备送出国留学,读研，读博，...。又或者想培养子女兴趣，爱好和特长，买钢琴，买电脑，请专业教师，送各种院校，兴趣班培训等等。以上每项都对应一项教育费用。父母心里需要先大致确定子女教育的思路，再把所有项目的费用累加起来，就知道 100 万够不够了。据说（偶还没实际算过），子女接受中上水平的教育，至大学毕业，生活费加上教育费，约100万。勉强够。如果出国(16万/年)，就不够了。

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-6 08:51
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-5
家庭理财-子女教育规划: 现有资产超过100万，子女读书应该够了，可以不用规划了

... ...

理财课程是这么说的吗?不可能吧!现有资产100万?可能供子女读书都不够哩!(一个米洛4年读下来也要近10万,这仅是幼儿园阶段的开销.如果大了要出去读书,就更不知要花费多少了.唉!)

作者: jessica003 时间: 2005-12-6 09:34
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划

作者: raymonli 时间: 2005-12-6 15:02
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划

QUOTE Created By Heidi2004 At 2005-12-6
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-5
家庭理财-子女教育规划: 现有资产超过100万，子女读书应该够了，可以不用规划了

... ...

理财课程是这么说的吗?不可能吧!现有资产100万?可能供子女读书都不够哩!(一个米洛4年读下来也要近10万,这仅是幼儿园阶段的开销.如果大了要出去读书,就更不知要花费多少了.唉!)[/quote]

是指100万现金资产吧？
否则，很多人都可以不做了。

作者: 楚楚 时间: 2005-12-6 15:16
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 现有资产超过100万，子女读书应该够了，可以
关注 [M29]

作者: 百草园 时间: 2005-12-6 15:18
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划

QUOTE Created By Heidi2004 At 2005-12-6
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-5
家庭理财-子女教育规划: 现有资产超过100万，子女读书应该够了，可以不用规划了

... ...

理财课程是这么说的吗?不可能吧!现有资产100万?可能供子女读书都不够哩!(一个米洛4年读下来也要近10万,这仅是幼儿园阶段的开销.如果大了要出去读书,就更不知要花费多少了.唉!)[/quote]
Heidi 说到点子上了。 [M21]
理财课程不是这么说的。但是很多人都会有这想法。包括偶自己，偶在课程讨论时就说了，如果偶有 1000 万，就不用学理财了，反正怎么弄都够钱花，不做规划也没啥。

顺便请教一下，米洛是什么？是读4年吗？从几岁到几岁，每年花费是多少？

作者: 百草园 时间: 2005-12-6 15:24
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划

QUOTE Created By raymonli At 2005-12-6
[quote]QUOTE Created By Heidi2004 At 2005-12-6
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-5
家庭理财-子女教育规划: 现有资产超过100万，子女读书应该够了，可以不用规划了

... ...

理财课程是这么说的吗?不可能吧!现有资产100万?可能供子女读书都不够哩!(一个米洛4年读下来也要近10万,这仅是幼儿园阶段的开销.如果大了要出去读书,就更不知要花费多少了.唉!)[/quote]

是指100万现金资产吧？
否则，很多人都可以不做了。[/quote]
是的，主要指现金，其他易于变现的，如：债券，基金，股票...也算。

作者: 百草园 时间: 2005-12-6 18:58
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 100万讨论之一见2楼
100万问题讨论之二

100万是现有资产，n年后真正可以分配给子女教育的占几成，会不会中途拿去买房，买车，或者生意周转，最后都给占用掉了。
再考虑通货膨胀和学费增长。18年前猪肉多少钱，现在翻了10倍都不止。而学费的增长速度更是惊人，看看10多年前的学费，现在的学费就知道了。现在的 100万，18年后能上几年大学？

作者: 百草园 时间: 2005-12-7 23:42
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 在做子女教育规划需要特别留意哪些地方？
家庭理财-子女教育规划: 在做子女教育规划需要特别留意哪些地方？

父母在考虑关于子女教育费用的问题时，有几个地方需要特别留意。
首先子女教育是一种阶段性的高消费，特别是大学阶段，家庭费用会猛增一倍到几倍，按当时平稳的收入状态，可能无法应付这种阶段性的持续高支出。为避免到时收入跟不上支出，需要提前进行积蓄，争取在大学前能准备好充足的费用，到时就可以轻轻松松地送子女上大学了。

其次子女教育支出是不可协商的，不能说今年收入减少了，没钱，延到明年再上学吧。或者说钱不够，先交一部分，以后再双倍补上。这些都是不可行的，费用不足的结果只有教育中止了。为避免这种情况，只有事先做好规划，为教育专门锁定一笔经费，未到期绝不挪用。

最后子女教育考虑的都是十年，十几年后的事情，而学费又增长得飞快，多年后的费用可能是现在的 n 倍。而现在的现金经过多年的通货膨胀，到时也会贬值，价值大减。因此，需要寻找良好的途径，使现有资金保值和增值，以抵御通货膨胀和学费的高速增长。

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-8 14:42
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-6
Heidi 说到点子上了。 [M21]
理财课程不是这么说的。但是很多人都会有这想法。包括偶自己，偶在课程讨论时就说了，如果偶有 1000 万，就不用学理财了，反正怎么弄都够钱花，不做规划也没啥。

顺便请教一下，米洛是什么？是读4年吗？从几岁到几岁，每年花费是多少？

米洛是JJ里的一个幼儿园,一年花费约2.5万,从小小班读到大班,需时4年,花费10万-----这还未计年节学校组织活动所需另行缴纳的费用.

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-8 14:43
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 100万讨论之一见2楼

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-6
100万问题讨论之二

100万是现有资产，n年后真正可以分配给子女教育的占几成，会不会中途拿去买房，买车，或者生意周转，最后都给占用掉了。
再考虑通货膨胀和学费增长。18年前猪肉多少钱，现在翻了10倍都不止。而学费的增长速度更是惊人，看看10多年前的学费，现在的学费就知道了。现在的 100万，18年后能上几年大学？

确实需要考虑到才行!谢谢热心的LZ! [M29]

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-8 14:44
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 在做子女教育规划需要特别留意哪些地方？

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-7
家庭理财-子女教育规划: 在做子女教育规划需要特别留意哪些地方？

父母在考虑关于子女教育费用的问题时，有几个地方需要特别留意。
首先子女教育是一种阶段性的高消费，特别是大学阶段，家庭费用会猛增一倍到几倍，按当时平稳的收入状态，可能无法应付这种阶段性的持续高支出。为避免到时收入跟不上支出，需要提前进行积蓄，争取在大学前能准备好充足的费用，到时就可以轻轻松松地送子女上大学了。

其次子女教育支出是不可协商的，不能说今年收入减少了，没钱，延到明年再上学吧。或者说钱不够，先交一部分，以后再双倍补上。这些都是不可行的，费用不足的结果只有教育中止了。为避免这种情况，只有事先做好规划，为教育专门锁定一笔经费，未到期绝不挪用。

最后子女教育考虑的都是十年，十几年后的事情，而学费又增长得飞快，多年后的费用可能是现在的 n 倍。而现在的现金经过多年的通货膨胀，到时也会贬值，价值大减。因此，需要寻找良好的途径，使现有资金保值和增值，以抵御通货膨胀和学费的高速增长。

[M21],等待LZ进一步的阐述!只是感觉任何一个理财产品的收益都比不上通货膨胀和学费的高速增长带来的损失!不过,有准备总好过没准备的!

作者: 百草园 时间: 2005-12-9 00:38
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 在做子女教育规划需要特别留意哪些地方？
家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费，共需多少钱?
以下数据是上课时，小组讨论的结果，并非真实数据。虽然是大家拍脑袋想出来的，但几个小组分开做，出来的结果都很接近，还是有一定道理的。

------- 年收入 10-15万的家庭教育费用 --------

学前（0~5岁）年均总计
生活费 19,783 118,700
教育费 13,100 78,600
总费用 32,883 197,300

小学（6~11岁）年均总计
生活费 11,700 70,200
教育费 7,483 44,900
总费用 19,183 115,100

中学（12~14岁）年均总计
生活费 7,293 21,880
教育费 16,667 50,000
总费用 23,960 71,880

高中（15~17岁）年均总计
生活费 8,260 24,780
教育费 57,600 172,800
总费用 65,860 197,580

大学（18~22岁）年均总计
生活费 6,160 24,640
教育费 9,500 38,000
总费用 15,660 62,640

全过程总 65 万 (有没有吓一跳，这还只是普通白领家庭的费用而已)

可以看出，花费最厉害的是学前和高中. 而初中和高中教育费高，主要是择校费(15万). 小学生活费高，是因为请了保姆(600/月)。相比起来，大学倒是挺节省的，是个好孩子。

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-9 09:21
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 在做子女教育规划需要特别留意哪些地方？

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-9
家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费，共需多少钱?
以下数据是上课时，小组讨论的结果，并非真实数据。虽然是大家拍脑袋想出来的，但几个小组分开做，出来的结果都很接近，还是有一定道理的。

------- 年收入 10-15万的家庭教育费用 --------

学前（0~5岁）年均总计
生活费 19,783 118,700
教育费 13,100 78,600
总费用 32,883 197,300

小学（6~11岁）年均总计
生活费 11,700 70,200
教育费 7,483 44,900
总费用 19,183 115,100

中学（12~14岁）年均总计
生活费 7,293 21,880
教育费 16,667 50,000
总费用 23,960 71,880

高中（15~17岁）年均总计
生活费 8,260 24,780
教育费 57,600 172,800
总费用 65,860 197,580

大学（18~22岁）年均总计
生活费 6,160 24,640
教育费 9,500 38,000
总费用 15,660 62,640

全过程总 65 万 (有没有吓一跳，这还只是普通白领家庭的费用而已)

可以看出，花费最厉害的是学前和高中. 而初中和高中教育费高，主要是择校费(15万). 小学生活费高，是因为请了保姆(600/月)。相比起来，大学倒是挺节省的，是个好孩子。

不看具体数据还真想不到是这个结果哩！看来我们也要为孩子记记流水帐才行了-----要做好打长期仗的准备了，任重而道远哩！（我的孩子才上幼儿园）

作者: 百草园 时间: 2005-12-9 11:28
标题: Re: 家庭理财系列之子女教育规划: 在做子女教育规划需要特别留意哪些地方？

不看具体数据还真想不到是这个结果哩！看来我们也要为孩子记记流水帐才行了-----要做好打长期仗的准备了，任重而道远哩！（我的孩子才上幼儿园）

[M04] [M04] 偶的很多同学，算完帐后，都说，以后不生孩子，生了也不供他不上学了，自己在家教好了。

作者: baner 时间: 2005-12-9 15:46
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费
lz的信箱满了.可否告知哪里有适合无财务知识的筒子上的课程?

作者: conve 时间: 2005-12-9 18:36
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费
[M01] 没有金融观念的人说的话，改天到我这培训来好了

作者: 百草园 时间: 2005-12-9 19:07
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By baner At 2005-12-9
lz的信箱满了.可否告知哪里有适合无财务知识的筒子上的课程?

信箱清空了。大多是派 GG 的，数一下还真不少。 [M04]

课程的问题，偶也不太清楚波。偶现在学的那个是面向专业的，是用来考资格证的。内容有点深，很多财务计算题的，另外它的收费比较贵。

招行每月都会出一本《招行财富》，在营业厅免费可拿，内容挺好的，MM 不妨拿几本去看看。

作者: ctracy 时间: 2005-12-10 14:11
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费
请教MM. 想较系统地学习这类家庭理财课程,可有好介绍? 我以前对财务感兴趣,也参加过一些考职称培训,但仍然是搞不懂,因为没做这类工作.现在想学点对治家有用的.

作者: 百草园 时间: 2005-12-10 20:23
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By ctracy At 2005-12-10
请教MM. 想较系统地学习这类家庭理财课程,可有好介绍? 我以前对财务感兴趣,也参加过一些考职称培训,但仍然是搞不懂,因为没做这类工作.现在想学点对治家有用的.

[M04] 是找 MM 的，好象没偶这个 GG 什么事，风紧，扯呼！ [M24]

面向家庭的系统理财课程，据偶所知，没有。

有点相关的是保险公司的从业培训，会提到一点这方面的内容。这种培训通常是免费的，或者费用很低。具体详情，可以向保险公司咨询一下。

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-10 21:59
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-10

[M04] 是找 MM 的，好象没偶这个 GG 什么事，风紧，扯呼！ [M24]

面向家庭的系统理财课程，据偶所知，没有。

有点相关的是保险公司的从业培训，会提到一点这方面的内容。这种培训通常是免费的，或者费用很低。具体详情，可以向保险公司咨询一下。

[M04] 我也一直以为LZ是MM来的! [M24] [M29]

作者: 百草园 时间: 2005-12-12 17:13
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By Heidi2004 At 2005-12-10
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-10

[M04] 是找 MM 的，好象没偶这个 GG 什么事，风紧，扯呼！ [M24]

面向家庭的系统理财课程，据偶所知，没有。

有点相关的是保险公司的从业培训，会提到一点这方面的内容。这种培训通常是免费的，或者费用很低。具体详情，可以向保险公司咨询一下。

[M04] 我也一直以为LZ是MM来的! [M24] [M29][/quote]
[M10] 被以为是 MM 不是一次两次了。
要不要酌情收点 GG 当精神损失费捏？ [M11] [M14]

作者: 百草园 时间: 2005-12-12 17:17
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费
家庭理财-子女教育规划: 现在应准备多少钱?
这个问题涉及到一些财务计算。偶简单说说，有兴趣的就看看，直接跳过亦可，不影响后文的。

上文已经得出，读书的总费用是多少。但这费用是目前的价值估算。十多年后的真正费用还要算上期间的通货膨胀率和学费增长率。
然后再假定一个投资收益率，通过财务计算，将未来的费用折算成当前的费用（现值）。

该现值大致可以理解为：要完成将来整个教育过程，现时需要准备好多少钱. 这个现值可能很大，大部分家庭现下都还没有积累够这么大一笔款项。怎么办？
可以用类似房贷的方法，把这笔现金，平摊到 n 个月中，得到一个每月"累积"额。今后，只要按这个"累积"额每月"累积"这么多钱，那么到将来入学的时刻，就刚好能积累够所需的教育费用。

简单地说，准备多少钱的问题，归根结底就是要算出一个每月"累积"额，然后每月累积即可。

至于以后如何每月"累积"法？那就是下一个问题了。将在下一帖里讨论。

作者: baner 时间: 2005-12-12 17:20
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By conve At 2005-12-9
[M01] 没有金融观念的人说的话，改天到我这培训来好了

好啊。怎么收费？好像不止我一个学生哦，如何保证学习效果呢？有无系统课程的啊，最好带着我们操作一下啊。

作者: baner 时间: 2005-12-12 17:23
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-9
[quote]QUOTE Created By baner At 2005-12-9
lz的信箱满了.可否告知哪里有适合无财务知识的筒子上的课程?

信箱清空了。大多是派 GG 的，数一下还真不少。 [M04]

课程的问题，偶也不太清楚波。偶现在学的那个是面向专业的，是用来考资格证的。内容有点深，很多财务计算题的，另外它的收费比较贵。

招行每月都会出一本《招行财富》，在营业厅免费可拿，内容挺好的，MM 不妨拿几本去看看。[/quote]
谢谢建议， [M29]

作者: 闲庭漫步 时间: 2005-12-13 18:26
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-10
[quote]QUOTE Created By ctracy At 2005-12-10
请教MM. 想较系统地学习这类家庭理财课程,可有好介绍? 我以前对财务感兴趣,也参加过一些考职称培训,但仍然是搞不懂,因为没做这类工作.现在想学点对治家有用的.

作者: 百草园 时间: 2005-12-14 15:56
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By 闲庭漫步 At 2005-12-13
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-10
[quote]QUOTE Created By ctracy At 2005-12-10
请教MM. 想较系统地学习这类家庭理财课程,可有好介绍? 我以前对财务感兴趣,也参加过一些考职称培训,但仍然是搞不懂,因为没做这类工作.现在想学点对治家有用的.

[M04] 是找 MM 的，好象没偶这个 GG 什么事，风紧，扯呼！ [M24]

面向家庭的系统理财课程，据偶所知，没有。

有点相关的是保险公司的从业培训，会提到一点这方面的内容。这种培训通常是免费的，或者费用很低。具体详情，可以向保险公司咨询一下。[/quote]

谢谢GG,认错人了。 [M24] 很期盼你的下一帖再下一帖......离我们最近的招行在哪里呢?[/quote]
认错人，不要紧，给点 GG 意思意思就好啦。 [M24]
偶的文笔不好，写东西很慢，可能更新得不够快，但是写完应该没问题。
招行的点很少，最近的可能是在华景路口。

作者: 百草园 时间: 2005-12-14 16:01
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 现在应准备多少钱?
家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基金，股票，...

一般地，对于日常用不完的余钱，人们喜欢把它存到银行。存银行不失为一个简便有效的方法，而且很安全，至少不用担心本金会亏损。但缺点就是收益率太低。对于筹措教育经费来说，若只靠储蓄就显得不够。为了抵御学费增长和通货膨胀，有必要去寻找收益率更高的投资组合。

假设学费增长率为3%,通货膨胀也为3%. 则理想的投资组合收益率为 5~7%，高于则风险增大，危及本金安全，低于则收益低，赶不上通胀。当然这个数字也不是绝对的，还要结合自身的风险偏好和风险承受能力，以及对将来收入的预期。假如比较年轻，风险承受力强，将来收入看涨的，可以稍微偏向于风险高收益也高的组合。反之，则以本金安全为主。
选定了收益率后，就要考虑如何搭配各种投资产品，以实现这个期望的收益率。目前，国内可以投资的渠道不多，大概有以下这些（按风险程度从大到小排列）（通常收益率越大，则风险越大）：

期货>外汇>股票>黄金>房产>基金>保险>债券>储蓄

公式: 期望收益率 = ∑(投资产品收益率 X 该项投资的百分比)

偶们要做的事情就是根据自己的实际情况，决定投资于各种产品的百分比，最后令到按以上公式算出的收益率等于预先选定的期望收益率即可。

最后，需要强调的是，教育投资不同于通常意义下的投资，它的最终目的并不是追求收益最大化。任何时候请记住，教育投资原则--本金安全，适度收益，抵御学费增长和通货膨胀。

PS: 关于以上各个投资产品的具体内容，涉及的方面很广，内容很多，这里就不铺开了。日后有空再专门开贴。现在只是提一下，有个印象就成。

作者: 闲庭漫步 时间: 2005-12-14 19:30
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

[quote]谢谢GG,认错人了。 [M24] 很期盼你的下一帖再下一帖......离我们最近的招行在哪里呢?

认错人，不要紧，给点 GG 意思意思就好啦。 [M24]
偶的文笔不好，写东西很慢，可能更新得不够快，但是写完应该没问题。
招行的点很少，最近的可能是在华景路口。[/quote]

谢谢! 千金散尽还复来, 派GG有个条件:你得先教会我怎么派,尝试过还是没学会.

刚来电,第一时间来拜读. 呵呵.

作者: 百草园 时间: 2005-12-14 22:59
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

[quote]QUOTE Created By 闲庭漫步 At 2005-12-14
[quote]谢谢GG,认错人了。 [M24] 很期盼你的下一帖再下一帖......离我们最近的招行在哪里呢?

认错人，不要紧，给点 GG 意思意思就好啦。 [M24]
偶的文笔不好，写东西很慢，可能更新得不够快，但是写完应该没问题。
招行的点很少，最近的可能是在华景路口。

谢谢! 千金散尽还复来, 派GG有个条件:你得先教会我怎么派,尝试过还是没学会.

刚来电,第一时间来拜读. 呵呵[/quote]
教派 GG 不是问题，问题是偶收得很贵，200 GG 一次。 [M01]

作者: lucymother 时间: 2005-12-15 17:16
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基
骏景里面银行、保险、基金、证券方面的人士不少，如何借力理财，值得讨论。
沙龙？网络？
我想方法是不缺，主要是理财意识的缺乏、金融工具的不发达和信任的缺失造成现状。
谢谢楼主提出这个话题。本人一直在金融业工作，如有交流机会，非常乐意参加。

作者: 百草园 时间: 2005-12-15 17:58
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基

QUOTE Created By lucymother At 2005-12-15
骏景里面银行、保险、基金、证券方面的人士不少，如何借力理财，值得讨论。
沙龙？网络？
我想方法是不缺，主要是理财意识的缺乏、金融工具的不发达和信任的缺失造成现状。
谢谢楼主提出这个话题。本人一直在金融业工作，如有交流机会，非常乐意参加。

这个提议灰常好。 [M21] [M21] [M21]
有机会偶也非常乐意参加的说。

作者: 匿名 时间: 2005-12-15 18:01
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费
进来溜溜....... [M14]

作者: dreamofit 时间: 2005-12-16 11:09
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基
假如都这么贵，我只有申请国际援助

作者: 江月 时间: 2005-12-16 12:08
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-15
[quote]QUOTE Created By lucymother At 2005-12-15
骏景里面银行、保险、基金、证券方面的人士不少，如何借力理财，值得讨论。
沙龙？网络？
我想方法是不缺，主要是理财意识的缺乏、金融工具的不发达和信任的缺失造成现状。
谢谢楼主提出这个话题。本人一直在金融业工作，如有交流机会，非常乐意参加。

这个提议灰常好。 [M21] [M21] [M21]
有机会偶也非常乐意参加的说。[/quote]
[M21] 同意！

作者: 百草园 时间: 2005-12-16 23:50
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基
家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论

学前，小学,初中，高中,大学,研究生,博士...哪个阶段最值得教育投入？

[M01] [M01] 明晚再开估。

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-17 09:25
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-16
家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论

学前，小学,初中，高中,大学,研究生,博士...哪个阶段最值得教育投入？

[M01] [M01] 明晚再开估。

个人认为是学前！ [M04]

作者: 闲庭漫步 时间: 2005-12-17 15:56
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）
２００ＧＧ，分明就是不愿教－－－看看我那点家底！ [M04]

归题：

学前阶段最值得投资．一是可以有事半功倍之效，学前教育对孩子的一生将产生深远的影响．二是我们国家对学前教育尤其是早期教育的投入是非常之少，而对小学教育的投入是最多的．这都转到我们这些父母的头上了．

作者: 百草园 时间: 2005-12-17 21:55
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 为教育而准备的资金，应该投入哪里? 储蓄，债券，基

QUOTE Created By Heidi2004 At 2005-12-17
个人认为是学前！ [M04]

[M21]

作者: 百草园 时间: 2005-12-17 21:58
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）

QUOTE Created By 闲庭漫步 At 2005-12-17
２００ＧＧ，分明就是不愿教－－－看看我那点家底！ [M04]

归题：

学前阶段最值得投资．一是可以有事半功倍之效，学前教育对孩子的一生将产生深远的影响．二是我们国家对学前教育尤其是早期教育的投入是非常之少，而对小学教育的投入是最多的．这都转到我们这些父母的头上了．

200GG 不算什么啦，要知道，教会 MM 派 G 是多么艰巨滴任务哇。 [M01]

作者: 百草园 时间: 2005-12-17 22:27
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）
开估啦。

小组讨论的结果：是高中阶段。因为个人今后的职业前景直接取决于大学，大学名气越响，专业越热门，则职业生涯越光明。
众所周知，进了大学后，普遍地都是无心向学的，再投资也没什么用了。而进名校的关键是高中。高中的学业搞好了，才比较可能考上名大学。
这个想法是不是太功利了些。呵呵！

如果从性格的培养，品德的建立来说，三岁看八十，则学前阶段是最重要的。将直接影响小孩的一生，是千万马虎不得的。可能的话，应给予小孩尽可能好的生活和学习环境，让小朋友健康快乐地成长。

作者: 百草园 时间: 2005-12-19 15:31
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）
家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划的一般原则

* 及早规划（越早准备，每期所需的金额越低）
* 时间长可选收益和风险相对较高的产品，时间会摊平风险；时间短，则可选储蓄和短期债券，确保本金安全。
* 幼时简，青少年奢（由简入奢易，由奢入简难。小时候简朴一点，对小孩将来成长有好处）
* 应配合保险规划，子女教育金额为应保额（意外险和人寿险的保额应覆盖教育金额，确保意外出现后不影响子女的教育计划）

* 总原则: 本金安全，适度收益，抵御学费增长和通货膨胀

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-20 10:59
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-19
家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划的一般原则

* 及早规划（越早准备，每期所需的金额越低）
* 时间长可选收益和风险相对较高的产品，时间会摊平风险；时间短，则可选储蓄和短期债券，确保本金安全。
* 幼时简，青少年奢（由简入奢易，由奢入简难。小时候简朴一点，对小孩将来成长有好处）
* 应配合保险规划，子女教育金额为应保额（意外险和人寿险的保额应覆盖教育金额，确保意外出现后不影响子女的教育计划）

* 总原则: 本金安全，适度收益，抵御学费增长和通货膨胀

这句话好象很专业的噢，只是很难理解-----按说是时间短可以选择风险的产品，因为可控性较强。（个人观点）

作者: Heidi2004 时间: 2005-12-20 11:05
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-19
家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划的一般原则

* 及早规划（越早准备，每期所需的金额越低）
* 时间长可选收益和风险相对较高的产品，时间会摊平风险；时间短，则可选储蓄和短期债券，确保本金安全。
* 幼时简，青少年奢（由简入奢易，由奢入简难。小时候简朴一点，对小孩将来成长有好处）
* 应配合保险规划，子女教育金额为应保额（意外险和人寿险的保额应覆盖教育金额，确保意外出现后不影响子女的教育计划）

* 总原则: 本金安全，适度收益，抵御学费增长和通货膨胀

作者: 江月 时间: 2005-12-20 11:19
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）
学习中，给LZ [M29] ！

作者: 百草园 时间: 2005-12-20 18:41
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）

QUOTE Created By Heidi2004 At 2005-12-20
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-19
家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划的一般原则

* 及早规划（越早准备，每期所需的金额越低）
* 时间长可选收益和风险相对较高的产品，时间会摊平风险；时间短，则可选储蓄和短期债券，确保本金安全。
* 幼时简，青少年奢（由简入奢易，由奢入简难。小时候简朴一点，对小孩将来成长有好处）
* 应配合保险规划，子女教育金额为应保额（意外险和人寿险的保额应覆盖教育金额，确保意外出现后不影响子女的教育计划）

* 总原则: 本金安全，适度收益，抵御学费增长和通货膨胀

这句话好象很专业的噢，只是很难理解-----按说是时间短可以选择风险的产品，因为可控性较强。（个人观点）[/quote]
这句话确实比较难理解，偶开始也搞不太懂。导师的解释：以股市为例，短期的波动可能很大，甚至与社会经济发展相背离（目前国内A股市场就是典型的例子，国民经济在高速增长，而股市却不断跌穿底线）。但从长远(10年20年）来看，股市总是会向经济曲线靠拢，随着经济发展，社会进步而不断增值。由于国民经济持续看好，所以长远来说，股票总是会赚钱的。但短期的走势则无法捉摸，风险很大。

作者: 百草园 时间: 2005-12-20 19:25
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）

QUOTE Created By Heidi2004 At 2005-12-20
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-19
家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划的一般原则

* 及早规划（越早准备，每期所需的金额越低）
* 时间长可选收益和风险相对较高的产品，时间会摊平风险；时间短，则可选储蓄和短期债券，确保本金安全。
* 幼时简，青少年奢（由简入奢易，由奢入简难。小时候简朴一点，对小孩将来成长有好处）
* 应配合保险规划，子女教育金额为应保额（意外险和人寿险的保额应覆盖教育金额，确保意外出现后不影响子女的教育计划）

* 总原则: 本金安全，适度收益，抵御学费增长和通货膨胀

这一条又是为什么呢？现在很多父母在孩子幼时都是竭尽全力地，最好的奶粉，最好的纯棉内衣，最轻最暖的被子，最周全的早教，最细心的关怀------一切只是因为BB时孩子抵抗力最弱，出不得一点差错的。
而且LZ所说的幼时及青少年时的时段又分别是哪几年呢？
当然，小时候简朴一点，对小孩将来成长有好处----这一点做父母的都知道，但做起来可是有点难度了。看来偶也要朝这个方向试试了！[/quote]
[M21] 真是位好妈米。
把最好的东西都给 BB, 是对的，是人之常情来的，体现了父母对小孩无微不至的爱护[M29] 。至于简奢，偶觉得要靠父母的言传身教了。父母简，小孩也简，父母奢，小孩也奢。为人父母，时刻都要做好榜样，责任重大啊。 [M04] [M04] [M04]

作者: 百草园 时间: 2005-12-20 19:27
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）

QUOTE Created By 江月 At 2005-12-20
学习中，给LZ [M29] ！

握个手，一起学，一起学。 [M19]

作者: 百草园 时间: 2005-12-20 19:40
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划的一般原则
Re: 家庭理财-子女教育规划: 写在规划之后

* 到目前为止，已经初步拥有了一个规划，剩下的就是把规划执行起来，就 ok 啦。
* 另外，记得每年定期做个小结或回顾。当外界或自身的情况发生了改变时，也应相应地调整一下。

------------------ 多谢收看, 全文完 ----------------------

作者: 百草园 时间: 2005-12-20 19:47
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女教育规划的一般原则
《子女教育规划》终于写完了。Yeah [M44]

下一篇写啥好捏？

[M11] ing ... ...

作者: 枫叶之儒 时间: 2005-12-20 23:44
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --
[M21] [M29] [M29]

作者: 闲庭漫步 时间: 2005-12-21 10:10
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --
谢谢LZ。你的帖怎么就完了？我可是你的粉丝哟！下一帖建议：目前社保政策的变动牵动人心。帮我们这群30多岁的人讲讲怎么应对呢？听说有好些人想退保呢，也不知怎么算这笔帐？

作者: 枫叶之儒 时间: 2005-12-21 10:15
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --
期待楼主继续。。。 [M25] [M25] [M29]

作者: 百草园 时间: 2005-12-21 15:20
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --
系统通知系统 2005-12-20 下午11:44 否
内容：你的帖子家庭理财-子女教育规划: -- 完 --刚刚被枫叶之儒加入精华,你得到了50个GLG作为奖励.

[M44] [M44] [M44] 多谢枫叶MM，很豪爽的说

作者: 百草园 时间: 2005-12-21 15:28
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --

QUOTE Created By 闲庭漫步 At 2005-12-21
谢谢LZ。你的帖怎么就完了？我可是你的粉丝哟！下一帖建议：目前社保政策的变动牵动人心。帮我们这群30多岁的人讲讲怎么应对呢？听说有好些人想退保呢，也不知怎么算这笔帐？

多谢收看。偶是墨水有限，写两下就见底了。 [M04]

社保这个问题很多人都比较关心，只是平时忙，没时间研究而已。偶记下你这个提议，等有空就去研究一下，有结论了再开帖。

作者: 新新土豆 时间: 2005-12-21 17:42
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --
[M21]

作者: 恶少 时间: 2005-12-23 21:40
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 一个有趣的小讨论（37楼）
[M29] [M29] [M29]

作者: 百草园 时间: 2005-12-31 00:07
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --

QUOTE Created By 闲庭漫步 At 2005-12-21
谢谢LZ。你的帖怎么就完了？我可是你的粉丝哟！下一帖建议：目前社保政策的变动牵动人心。帮我们这群30多岁的人讲讲怎么应对呢？听说有好些人想退保呢，也不知怎么算这笔帐？

* 从2006年开始，就要实施社保新规。新规的主要变化是原进入个人帐户的缴费额 11% ，降低为8%，由个人支付。而原企业补贴的3%则划入社会统筹帐户。实质是劫富济贫，将高收入人的钱(3%)充公，补贴给社会大众了。

* 30多岁的人，多半都已成家立业，上有老下有小，作为家庭的支柱，肩上责任重大。这时其实是很需要购买包括社保在内的各种保险的。特别是寿险，意外险，医疗健康险的需求都很大，而养老险的需求也在增长中。这时，应考虑多买保险，以增强抗风险能力。如果退保的话，那考虑的方向就反了。

* 如果要退保，通常是因为一没必要，二不划算。必要性上面已经说。现在主要看划不划算。按新规，个人每月交工资的8%，进个人社保帐户，按一年定期利率收息，退休时可全部取回，（实际就是强制性的定期存款），外加每月还可获得社会平均工资的20%做养老金。活的月久，拿到的社会养老金就越多，就越有赚。

* 和银行存定期相比，显然交社保划算。

* 再和商业养老险比，商业险也是现在定期交钱，退休时领养老费。但保险公司运做成本高，还要给代理人保费提成。收的保费肯定高，最后拿到手的肯定少。因此商业险不如社保划算。

* 再假设，成功退保了。已交的钱现在取不出来。每月可省下几百保费，通常不是花掉了，就是拿去存银行（走了一圈，又回到了银行）。那还不如通过社保存银行，然后公司和社会一起为你交保费，退休时安安稳稳地拿养老金，还不用担心通胀。

* 结论： anyway，交社保还是比较划算的，交得过。

* Tips: 假如中间断了，要重交。离退休时间长的，续交比补交要相对划算。

* 更详细的内容，请看 Haruchan 筒子的社会保险基本知识100问 [M24]
http://www.junjing.net/forum/thread.jspa?threadID=3058

作者: ctracy 时间: 2005-12-31 09:24
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --
拜读，好帖．

对了，有一个问题，偶是没有公司垫底，全要自己扛的． [M06]

作者: 百草园 时间: 2005-12-31 10:01
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --

QUOTE Created By ctracy At 2005-12-31
拜读，好帖．

对了，有一个问题，偶是没有公司垫底，全要自己扛的． [M06]

自己交的话，所交的保费约有一多半是要充公的，比公司交亏很多。至于和商业险比较，哪个更划算，就要具体算一下。但现在手上没有商业险的数据，暂时还无法做这方面的计算。 [M36]

作者: ctracy 时间: 2005-12-31 13:53
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划
谢谢.难得有这么专业和热心的邻居.
[M29]

作者: 百草园 时间: 2006-1-4 22:56
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划
推荐一本不错的理财杂志《私人理财》，广州杂志社出的，因此能结合本地的实际情况来谈理财。1月这期，挺不错的，差不多篇篇都是好文章。
各小报摊均有出售。10元/本。

作者: 百草园 时间: 2006-1-16 16:41
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划
正确的教育富裕家庭的孩子

现在一种流行病正在影响着富有家庭的孩子们。当然，我说的并非腮腺炎或者麻疹之类，但是它确实会使孩子们整日无所事事，从沙发里站起来就是出门去商场搬一大堆阿玛尼回来。这被叫做"奢侈病"——一种财富引致的苦恼，它正在不知不觉地侵蚀着正处在权利意识养成阶段的孩子们的雄心壮志。
当然，在某些方面，财富是个好东西，以上这些说法在现实中也许显得太老套了。金钱本身并不会影响到孩子们拥有快乐，充实的生活。"但是培养这些富有的孩子的社会责任感和理想就不那么容易。"乔恩说。乔恩是落杉矶的一位律师，自由撰稿人，也是一家从事家庭理财心理学研究的机构的创办人之一。
"对金钱采取一种开放性的态度是一个好方法，是健康的沟通的基础。"乔恩说。家长们可以使用一系列财务方面的服务项目，来教育他们的孩子，即使孩子还很小。其中包括了检查支票帐户，信托，组合投资，等等。对孩子进行财富态度和责任心的早期教育，你就可以使孩子获得他们所需的理智投资观念、对财务与财富的理解，并且去帮助其他需要帮助的人。

把金钱的话题拿到桌面上来

父母要做的第一步就是和孩子谈论一元钱的价值。对很多人来说，这本身就是一项令人头疼的任务。"许多富有的家长自己就在一个从未讨论过'金钱'二字的家庭中长大"，哈佛大学高级客座教授查而斯.科利而说。

美林个人理财部顾问大卫也持同样观点："很少有家长和孩子讨论金钱的事情。更少有父母和孩子强调事前进行财务计划的重要性。这差不多可以说是一项禁忌话题。"

问题就是，从没讨论过金钱问题的孩子也会形成他们自己的财富理念。"更坏的是，上帝保佑这些对家庭财产一无所知的孩子们的家庭不会在财务上出现什么事情！"帕特里克说。帕特里克是纽约一家家族经营的酒店集团的常务董事。在过去的二十年里，他的家族中的三代人每年开一次家族会议，集中讨论如何安排家族事业。在开家族会议的时候，无论多么年幼的家庭成员都想参加这个会议。他们花了两天的时间，进行了一系列议题的讨论，其中包括了商务事务的回顾、法律事务、以及日常的操作。"我们讨论的不只是生意在哪些时候比较成功，也讨论失败的教训"，帕特里克的弟弟劳伦斯说，"这能使下一代人了解挣钱是多么不容易的事情。"

虽然家族会议的议题每年都不尽相同，但无一例外的是关于"正直经商"的部分和慈善活动的重要性的话题，它与团队与领导构建具有同样重要的意义。"而且我们通常会在各分会休息期间，讨论财富和它的影响这样的问题。"劳伦斯说。这样的家庭会议也会遇到阶段性的回顾自己的投资组合这样的问题，个人理财顾问、律师和会计师将帮助他们完成这项工作。

教孩子作预算

象以上所述的家庭会议的内容只是整个财富教育过程中的一个部分，专家认为，父母应当尽早对孩子进行这样的教育，并可以以一种非正式的方式来进行。一个针对6岁儿童的为期一周的简单课程就可以告诉孩子，明智的存款和花销有什么样的价值。"虽然听起来简单，但是这样的一个课程能帮助那些想要什么东西就马上想要到手的孩子们明白，晚一些满足自己的愿望是有好处的。"落杉矶某资深精神治疗医师爱琳表示。

纽约美林私人金融部顾问丹尼尔认为，经常帮助作家务是另一种培养孩子健康的工作态度和责任感的好的方式。这些可以安排在周末或者是暑假。"大多数小孩都不知道钱究竟是怎么回事，只有在他们有了为每小时得到6美元而工作然后去商场花70美元买一条牛仔裤这样的经历以后，这种情况才得以改变。"

当这些富有家庭的孩子到了十几岁，已经或即将继承财产的时候，他们就需要学习如何理智地进行投资。乔恩建议说，父母可以用信托作为一项教育工具。这项信托应该包含了一笔确切数量的钱，孩子可以与财务顾问每年会见一到两次来了解这笔资产的情况。"我喜欢和他们谈论资产分配模型和个人化的投资以及经济周期波动对这些会产生什么样的影响"，乔恩说。当小孩到了18到21岁的时候，这些孩子就可以与他们的父母或者其他托管人一起成为共同托管人，定期与财务顾问会面，监督资产投资决策。

还有一项对青少年投资者特别有用的工具就是涂有颜色的"期限表"，它显示了在20年的时间段里，各种投资方式和资产类别的的实际回报。美林私人金融部顾问彼得.布鲁克把这项工具介绍给了他的顾客约翰.罗林。罗林在他儿子出生的时候给他买了一些债券，现在他的儿子安德鲁已经22岁了，即将准备接受这笔投资的回报。安德鲁的父母希望他能将这笔钱明智地进行再投资，并要他明白，投资是一件长时期的事情。

唤醒孩子回馈社会的愿望

对于许多父母而言，培养孩子健康的财富态度并不仅仅是教他们怎样把财富保存下来并使它们增值，而是使孩子具有对他人的责任心，这可以带来更多的回报。父母最好的办法就是将孩子带到慈善机构去，也许还可以通过捐助基金和私人基金会来管理慈善财产。
Ratcliffe回忆起他的一位顾客，他创办了一个基金会并告诉他11岁的女儿去寻找一项值得捐助的项目。"她接受了这项任务，就象英国档案局的工作人员一样开始一丝不苟地工作"，他说。发现当地的一个运动场需要修缮以后，她就去拜访市长以及几位议员，询问他们如果她能够提供1000美元给这项工程，他们可能会做些什么。"对她来说这是一项相当实际的课程，不仅仅教她关于金钱方面的观念，而且告诉她不同的人可能存在哪些差异。

捐助基金和私人基金会也能够用来进行家族资产传承。格伦和她的第二个丈夫，奥运会滑雪运动员比尔在多年里为很多组织付出了时间和金钱，但比尔最近不得不面对家庭资产减少这样一个事实。虽然他们5岁的女儿想象她父母那样继续进行慈善捐助，但她们没有足够多的财产来慷慨的捐助了。格伦还有另一项两难选择：她想要卖掉一部分她收藏的艺术品，但这可能需要付一大笔税金。

于是格伦向凯文.马丁——她在美林的财务顾问求助。马丁和信托专家克里斯一起为她的这些问题制订了一套方案。格伦的信托律师、会计师在这个方案的执行中也是不可缺少的角色。通过为艺术品建立一个慈善基金的方式，格伦就可以出卖这些藏品并规避税金。格伦在她的有生之年可以从信托中得到一笔数量可观的收入。当她去世的时候，基金中剩余的钱都可以进入家庭基金，她的孩子得到这笔钱的控制权。艺术品的另一部分直接被卖掉，所得投入一项慈善信托基金中。在20年里，这将为家庭基金会每年提供一笔财产。之后，孩子就可以得到出卖藏品所得的钱数加上这些资产的所有投资所得部分——还是免税的！

她的每个孩子会得到基金会资产中相等分额的一份财产，每年都将选择这笔资产的受益人。"他们可能会考虑将家庭财产集中起来进行管理还是各自进行资产管理。"格伦说。她还说，她的孩子可能更深入地和这些组织打交道，这会带来一系列问题，从当地的社会状况到打击国内暴力犯罪项目再到帮助那些做舞女的母亲。"现在他们可以以一种从前不可能的方式进行捐助了"，格伦说，"所以这教会了他们很多。这使他们觉得感恩，现在就可以回报社会。"

对于还没有准备好筹办一个全面的私人基金的许多家庭来说，投入"捐助基金"是一个较好的方式。这只需要投入25000美元。它可以在几代人身上使用，可以更换不同的财务顾问。家庭可以选择建立一个基金会或者投入捐助基金的方式为资产传承提早做好准备。

实际上，当你生活愉快，养育富有责任心的孩子的同时，你有无限种使用金钱的方式，从支持一个有乳腺癌患者的家庭的生活到为无家可归的人建立庇护基金，都可以成为教育孩子对于财富和责任的态度的机会。"有钱最大的好处就是给你的孩子选择机会来追寻他们的梦想，并有财力鼓励他们这样去做。这是绝对没错的。"

作者: baner 时间: 2006-1-19 16:02
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
这个情形在中国还是有很大不同的。参考价值不是太大吧？投资理财和对金钱的观念我们很多父母都还不合格呢。

作者: 萍萍 时间: 2006-1-19 17:08
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
学习中，

lz辛苦了

作者: 百草园 时间: 2006-1-19 18:20
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By baner At 2006-1-19
这个情形在中国还是有很大不同的。参考价值不是太大吧？投资理财和对金钱的观念我们很多父母都还不合格呢。

中西方的差异确实是蛮大的，不仅仅在子女教育方面。[M21]

偶是看中了文中提到的每年开例会，让孩子列席参与，重点讲述"正直经商"和慈善活动等话题 [M24] [M24]

作者: 百草园 时间: 2006-1-19 18:22
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By 萍萍 At 2006-1-19
学习中，

lz辛苦了

握个手，偶也是在学习中呢。 [M24]

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-6 12:37
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-31
[quote]QUOTE Created By ctracy At 2005-12-31
拜读，好帖．

对了，有一个问题，偶是没有公司垫底，全要自己扛的． [M06]

作者: 百草园 时间: 2006-2-6 14:42
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: -- 完 --

QUOTE Created By 回眸一笑 At 2006-2-6
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-31
[quote]QUOTE Created By ctracy At 2005-12-31
拜读，好帖．

对了，有一个问题，偶是没有公司垫底，全要自己扛的． [M06]

自己交的话，所交的保费约有一多半是要充公的，比公司交亏很多。至于和商业险比较，哪个更划算，就要具体算一下。但现在手上没有商业险的数据，暂时还无法做这方面的计算。 [M36][/quote]
在养老保险方面，偶有打听过，现在的利率还不高，买商业养老保险交的保费比较高，明显比十年前高利率时的保费高多了，而且一旦买了，十几二十年下来，保费是不变的，所以偶个人认为在低利率时买保险很不划算。

还请LZ指教，偶的看法对不对？[/quote]
是这样的，保险公司收了保费之后，其实也是拿去投资，例如存银行，买基金什么的，以获取额外收益。如果利率低的话，存钱的收益就低，为了维持原有的收益，就只好提高保费了。

如果光从投资收益的角度来看，其实现在所有的保险都是不划算的。特别是那些投资连接险，收益率低得惊人，有些产品甚至还不如银行定期。

关于这个问题，按偶们导师的说法：买保险肯定不划算，成本过高，但不划算还是要买。

因为人生面临很多风险，特别是30岁附近这个阶段，上有老下有小，责任重大，其实是很需要买保险来获得保障的。

保险的另一特点，就是强制性。正常情况下，要人坚持每月存钱是很困难的事情。通常坚持不了几个月就懈怠了。但买保险就不同，每个月想交也得交，不想交也得交。实际上就是起到强制存钱的作用，而且钱进去了就锁定了，不可挪用。这样对子女教育规划和退休养老规划是非常合适的。

作者: 晨霜 时间: 2006-2-6 15:36
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
[M10] 太难懂了。。。不过偶可理的财不多，不如不理 [M04] [M24]
路过。。。
[M41]

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-6 15:50
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
之前有考虑过买一份和教育有关的的保险，也是因为利率低，粗算过觉得和存银行没什么差别，附加的保险又都有了，不想重复，结果还是不买了。

对于股票基金，除了货币基金能比银行的收益高点外，其他基金都不咋的，亏的多，盈的少，让人不敢下手。

企业债券风险也不小，曾有同事买过，差点收不回来。

国债虽好，太多人追捧，买都买不到 [M13]

作者: 不会游泳的鱼 时间: 2006-2-6 16:05
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
好帖，学习ing。

作者: 百草园 时间: 2006-2-6 16:17
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By 晨霜 At 2006-2-6
[M10] 太难懂了。。。不过偶可理的财不多，不如不理 [M04] [M24]
路过。。。
[M41]

[M10] ，偶的文笔嘛嘛地，写得过于专业了。
其实面向家庭的理财并不复杂的，一些简单的运作就可以获得明显的效益。

理财跟钱的多少关系不大的，这个等稍后偶有空再补充一下。

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-6 16:25
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-12
家庭理财-子女教育规划: 现在应准备多少钱?
这个问题涉及到一些财务计算。偶简单说说，有兴趣的就看看，直接跳过亦可，不影响后文的。

上文已经得出，读书的总费用是多少。但这费用是目前的价值估算。十多年后的真正费用还要算上期间的通货膨胀率和学费增长率。
然后再假定一个投资收益率，通过财务计算，将未来的费用折算成当前的费用（现值）。

该现值大致可以理解为：要完成将来整个教育过程，现时需要准备好多少钱. 这个现值可能很大，大部分家庭现下都还没有积累够这么大一笔款项。怎么办？
可以用类似房贷的方法，把这笔现金，平摊到 n 个月中，得到一个每月"累积"额。今后，只要按这个"累积"额每月"累积"这么多钱，那么到将来入学的时刻，就刚好能积累够所需的教育费用。

简单地说，准备多少钱的问题，归根结底就是要算出一个每月"累积"额，然后每月累积即可。

至于以后如何每月"累积"法？那就是下一个问题了。将在下一帖里讨论。

对于偶们这些门外汉来说，能有一些例子观摩一下就好了。 [M25]

作者: 百草园 时间: 2006-2-6 16:29
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By 回眸一笑 At 2006-2-6
之前有考虑过买一份和教育有关的的保险，也是因为利率低，粗算过觉得和存银行没什么差别，附加的保险又都有了，不想重复，结果还是不买了。

对于股票基金，除了货币基金能比银行的收益高点外，其他基金都不咋的，亏的多，盈的少，让人不敢下手。

企业债券风险也不小，曾有同事买过，差点收不回来。

国债虽好，太多人追捧，买都买不到 [M13]

如果用专业的财务计算器算，实际上保险的收益远低于存款的。偶有个同学算过，好象才 0.1 左右的收益。

基金亏的是很多，但赚的也不少，年均收益 10% 以上的也有几家。在去年股市大跌的大环境下，也不能对基金要求太多。亏也是没办法的，也是正常的。

企业债确实风险太大，相对来说，收益也不比国债高多少，不买为宜。

凭证式国债确实比较难买到，但记账式的就很多，天天在公开市场上挂牌交易。可以在证券公司或各大银行买到。偶用招行的网银专业版，可以在网上交易，随时买随时抛，方便得很。

作者: 百草园 时间: 2006-2-6 16:32
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 子女从出生开始，直到大学毕业，所有生活费，教育费

QUOTE Created By 回眸一笑 At 2006-2-6
[quote]QUOTE Created By 百草园 At 2005-12-12
家庭理财-子女教育规划: 现在应准备多少钱?
这个问题涉及到一些财务计算。偶简单说说，有兴趣的就看看，直接跳过亦可，不影响后文的。

上文已经得出，读书的总费用是多少。但这费用是目前的价值估算。十多年后的真正费用还要算上期间的通货膨胀率和学费增长率。
然后再假定一个投资收益率，通过财务计算，将未来的费用折算成当前的费用（现值）。

该现值大致可以理解为：要完成将来整个教育过程，现时需要准备好多少钱. 这个现值可能很大，大部分家庭现下都还没有积累够这么大一笔款项。怎么办？
可以用类似房贷的方法，把这笔现金，平摊到 n 个月中，得到一个每月"累积"额。今后，只要按这个"累积"额每月"累积"这么多钱，那么到将来入学的时刻，就刚好能积累够所需的教育费用。

简单地说，准备多少钱的问题，归根结底就是要算出一个每月"累积"额，然后每月累积即可。

至于以后如何每月"累积"法？那就是下一个问题了。将在下一帖里讨论。

对于偶们这些门外汉来说，能有一些例子观摩一下就好了。 [M25][/quote]

例子是有的，等有空偶整理一下贴出来吧，就怕太专业了，看着 [M10]

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 14:59
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
有时间还是可以慢慢看的。 [M29] [M29]

作者: 百草园 时间: 2006-2-14 15:24
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By 回眸一笑 At 2006-2-14
有时间还是可以慢慢看的。 [M29] [M29]

[M20] [M20] 偶都几乎忘了这事，差点烂尾了添
多谢回眸提醒 [M29]

作者: 百草园 时间: 2006-2-14 15:26
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
家庭理财-子女教育规划: 大案例来了

* 李生李太的儿子李明，今年8岁，是个聪明伶俐，活泼可爱的小朋友，现正读小学二年级。李生和李太是比较开明的父母，在学业方面并不想给儿子太多压力，只要儿子能健康快乐地成长即可。李生李太希望儿子能进入大学接受高等教育，并为此开始着手进行教育资金方面的准备。

* 假设期间通货膨胀率为 3%, 学费增长率为 5%, 货币基金收益率 2.0%, 债券收益率 3.6%, 平衡型基金收益率 7.0%，投资股票收益率 8.0%

* 请为该家庭的子女教育的各个阶段做好资金方面的规划，确保整个教育过程如期地，顺利地完成。

* 这个取自偶们的毕业大设计中子女教育规划部分，先挂两天，有兴趣的筒子可以先思考一下。

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 15:26
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
[M14] 米太少了，所以关心怎样让自己的米生多点米啊。

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 15:28
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)
楼上的案例是否还要考虑风险的问题啊？

作者: 百草园 时间: 2006-2-14 15:35
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By 回眸一笑 At 2006-2-14
楼上的案例是否还要考虑风险的问题啊？

[M21] 考虑得比较全面哈，是的，需要考虑。
回眸对风险有什么看法？可以交流一下

作者: 百草园 时间: 2006-2-14 15:39
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By 回眸一笑 At 2006-2-14
[M14] 米太少了，所以关心怎样让自己的米生多点米啊。

这个问题是另外一个规划 "投资规划" 所专门解决。投资涉及的范围太广了，需要专门开帖才行。
子女教育规划里，资金的筹备也是通过投资工具来完成，不过主要是求稳，求安全。

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 15:40
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
[M20] 只是大概，依稀记得某天老师说了，风险和收益成正比，收益越大，风险越大，其他没记住，就这句记到现在。

但想追求高收益，又要尽量减少风险，这就很犹豫了。 [M13]

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 15:42
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划 - 好文共享: 正确的教育富裕家庭的孩子 (zt)

QUOTE Created By 百草园 At 2006-2-14
[quote]QUOTE Created By 回眸一笑 At 2006-2-14
[M14] 米太少了，所以关心怎样让自己的米生多点米啊。

这个问题是另外一个规划 "投资规划" 所专门解决。投资涉及的范围太广了，需要专门开帖才行。
子女教育规划里，资金的筹备也是通过投资工具来完成，不过主要是求稳，求安全。[/quote]
目前，偶主要也是为这个。

作者: Haru 时间: 2006-2-14 15:46
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
米太少，基本解决温饱问题，所以谈不上理财呀。 [M30]

作者: 百草园 时间: 2006-2-14 15:47
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
追求高收益，又要尽量减少风险 - 这个理论上是木有可能的。不过风险和收益间有个平衡点，该点就是投资组合的最优点了。

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 15:50
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了

QUOTE Created By 百草园 At 2006-2-14
追求高收益，又要尽量减少风险 - 这个理论上是木有可能的。不过风险和收益间有个平衡点，该点就是投资组合的最优点了。

愿闻其详 [M36]

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 15:50
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了

QUOTE Created By Haru At 2006-2-14
米太少，基本解决温饱问题，所以谈不上理财呀。 [M30]

还不是为了孩子嘛 [M13]

作者: 百草园 时间: 2006-2-14 15:51
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了

QUOTE Created By Haru At 2006-2-14
米太少，基本解决温饱问题，所以谈不上理财呀。 [M30]

这个一时半会说不清楚，等第10位筒子再问这个问题时，偶再开帖。 [M01] [M01] [M01]

作者: 回眸一笑 时间: 2006-2-14 15:59
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了

QUOTE Created By 百草园 At 2006-2-14
[quote]QUOTE Created By Haru At 2006-2-14
米太少，基本解决温饱问题，所以谈不上理财呀。 [M30]

这个一时半会说不清楚，等第10位筒子再问这个问题时，偶再开帖。 [M01] [M01] [M01][/quote]
算上偶一个。 [M24]

作者: 风清云淡 时间: 2006-2-14 16:43
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
NO。3!

作者: 百草园 时间: 2006-2-19 15:25
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
家庭理财-子女教育规划: 大案例答案之子女教育费用需求

* 根据李生对子女教育水平的预期(进入大学接受高等教育),结合李生一家的收入水平，估算出完成整个子女教育大致所需的教育费用，如下。(这里是汇总简表，更详细的费用估算表，会在后文附录处帖出)

4.3.2 子女教育费用需求
按现时的物价水平和教育费用(详细费用统计请参看附录 "家庭子女教育费用统计表")，假设期间通货膨胀率为 3%, 学费增长率为 5%，从下表可以看出，各个教育阶段所需准备的费用为(按现时价值): 现时小学阶段需要准备 128,651 元, 5年后初中阶段需要准备 100,955 元，8年后高中阶段需要准备 136,751 元，11年后大学阶段需要准备 105,595 元。

作者: 百草园 时间: 2006-2-19 15:25
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
... ...

[百草园修改于2006-09-13 16:32:31]

作者: 百草园 时间: 2006-2-19 16:51
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
... ...

[百草园修改于2006-09-13 16:31:22]

作者: 百草园 时间: 2006-2-19 16:52
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
... ...

[百草园修改于2006-09-13 16:31:39]

作者: 百草园 时间: 2006-2-19 16:52
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
家庭理财-子女教育规划: 大案例答案之风险提示
4.3.5 风险提示
货币基金和国债的收益很稳定，基本上可以认为是零风险。
平衡基金和股票投资的收益虽然高，但风险也很高。股市行情上下波动的幅度可能很大，当遇上行情低迷，甚至股市暴跌时，投资本金可能会亏损，最坏情况下本金可能完全亏尽。建议预先设定止损位(例如: 下跌20%)，一旦股市下跌到达止损位，就将股票抛出，以避免继续下跌带来更多的损失。

作者: 百草园 时间: 2006-2-19 16:53
标题: Re: 家庭理财-子女教育规划: 大案例来了
家庭理财-子女教育规划: 大案例答案之附录家庭子女教育费用统计表

* 该表是个很大的 excel 表，由于论坛不支持表格，一帖出来数字就全乱了。所以不帖了。偶另外单独弄一个 word 文件，包含整个子女教育规划和附录表格。
需要的筒子请发邮件 garden100@21cn.com

欢迎光临骏景花园业主论坛 (http://120.76.133.63/forum/)