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标题: 家庭月入2万二人世界如何理财 [打印本页]

作者: wusheng 时间: 2008-8-5 20:18
标题: 家庭月入2万二人世界如何理财
家庭月入2万二人世界如何理财

http://www.jrj.com　 2008-8-5 11:33:43 沈阳今报

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问股援助热线：010-58325082

　　【案例背景】

　　李女士今年33岁，没有小孩。李女士和先生的月收入大约为2万元，每月日常生活费用支出为5000元，每年旅游支出至少5.5万元。

　　李女士夫妇有50万元现金，活期和一年定期各占一半。正在供房。先生的保险比较齐全，每年约缴纳2万元保费，李女士自己有社保和20万元的健康险，年交保费约3000元。此外，有股票现价值5万元（原投入10万元）。投资风险偏好基本上属于保守型。

　　【理财目标】

　　第一，合理分配现金，提高回报率；第二，计划生小孩，预备储备一定的教育基金，不希望因此降低两个人的生活品质；第三，为自己作一些保险方面的建议。

　　【理财建议】

　　李女士本人的寿险保障基本足够，但在养老保障方面略有不足。可以购买10万元保额的养老保险，年保费支出约1.4万元。

　　在资金的保值增值方面，李女士运用活期储蓄资金提前偿还住房贷款，至少可以节约4万元的利息支出。在提前还贷的前提下，李女士仍然有30万元的现金，这部分资金最好用于财富累积。除了预留5万元的应急基金外，可在不增加股票投入情况下，从25万元的定期存款中拿出10万元来购买债券。

　　子女教育方面，按照目前李女士的生活品质和小孩的抚养成本，可以从现在每月的现金盈余中拿出1500元作小孩的生产费用、儿童用品费用、自身营养补充等。具体操作上可以采用1年零存整取的方式，每月按时投入，期满后可自动转存。在小孩出生后，可以购买子女教育保险。零岁投保，每5万元保额大概年交保费4300元，可买两份保额10万元的，年交保费8600元，交14年。被保险人至15、16、17周岁时，每年可领取1万元高中教育保险金，至18、19、20、21周岁时，每年可领取3万元大学教育保险金。

作者: 海思 时间: 2008-8-5 20:25
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
呵呵，原来是卖保险呀... [M04]

作者: 马马虎虎 时间: 2008-8-5 21:13
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
报纸上凡是关于理财的文章，都会提到买保险。

作者: starkyo 时间: 2008-8-5 21:33
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
没什么好理的啊,月入超过这数依然还是吃面条馒头过日子.生活成本高啊.

作者: 二丫头 时间: 2008-8-6 08:53
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财

引用作者 starkyo 于 2008-8-5发表的原文
没什么好理的啊,月入超过这数依然还是吃面条馒头过日子.生活成本高啊.

[M16] 生活成本太高是因为你买的东西太多

作者: 二丫头 时间: 2008-8-6 08:54
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
我是进来羡慕一下月入20000的兄弟 [M25]

作者: 山外山 时间: 2008-8-6 08:56
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
问下LZ，俺年收入2W怎么理财？

作者: 马马虎虎 时间: 2008-8-6 10:02
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财

引用作者二丫头于 2008-8-6发表的原文
[quote]引用作者 starkyo 于 2008-8-5发表的原文
没什么好理的啊,月入超过这数依然还是吃面条馒头过日子.生活成本高啊.

[M16] 生活成本太高是因为你买的东西太多[/quote]

这位跟YOYO是啥关系 [M11]

作者: 红蜻蜓 时间: 2008-8-6 10:05
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财

引用作者山外山于 2008-8-6发表的原文
问下LZ，俺年收入2W怎么理财？

这位仁兄一看就是来砸场子的 [M41] [M41] [M41]

作者: eileen 时间: 2008-8-6 10:23
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财

引用作者红蜻蜓于 2008-8-6发表的原文
[quote]引用作者山外山于 2008-8-6发表的原文
问下LZ，俺年收入2W怎么理财？

这位仁兄一看就是来砸场子的 [M41] [M41] [M41][/quote]
年收入2W的人很多啊！一个月1666.66元，很正常！

作者: 都市布衣 时间: 2008-8-6 11:34
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财

引用作者 eileen 于 2008-8-6发表的原文
[quote]引用作者红蜻蜓于 2008-8-6发表的原文
[quote]引用作者山外山于 2008-8-6发表的原文
问下LZ，俺年收入2W怎么理财？

这位仁兄一看就是来砸场子的 [M41] [M41] [M41][/quote]
年收入2W的人很多啊！一个月1666.66元，很正常！[/quote]
哪里有这么好的工作，俺去 [M14]

作者: 牧野流星 时间: 2008-8-6 11:35
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财

引用作者都市布衣于 2008-8-6发表的原文
[quote]引用作者 eileen 于 2008-8-6发表的原文
[quote]引用作者红蜻蜓于 2008-8-6发表的原文
[quote]引用作者山外山于 2008-8-6发表的原文
问下LZ，俺年收入2W怎么理财？

这位仁兄一看就是来砸场子的 [M41] [M41] [M41][/quote]
年收入2W的人很多啊！一个月1666.66元，很正常！[/quote]
哪里有这么好的工作，俺去 [M14][/quote]
做男保姆估计也可以 [M04]

作者: larklucy 时间: 2008-8-6 22:16
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
偶月薪888.88元,这日子怎么过啊 [M12]

作者: 叶ＭＭ 时间: 2008-8-7 09:43
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
买商业养老保险.....等到你老了可以领的时候,那通货膨胀得已经不值钱啦!还白付出那么多!只有社保的养老才是可靠的....
总之一说理财就是买保险的,那都是把人当白痴忽悠呢!

作者: qqsandra 时间: 2008-8-8 10:26
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
理财主要有：保险求保障，储蓄图方便，投资博收益。这三大块你的资产如何配置，要结合你的生命周期，职业生命周期，家庭成长周期个别分析，同时每一项如保险，投资等都有很多品种，不同产品的特点适合人群也不一样，由专业理财规划师为家庭理财提供意见是有必要的。

作者: 天是红河岸 时间: 2008-8-8 11:53
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
[M02] 收入多少不是是否需要理财的标准。。。。鉴定完毕！

作者: yina 时间: 2008-8-9 10:50
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财

引用作者 qqsandra 于 2008-8-8发表的原文
理财主要有：保险求保障，储蓄图方便，投资博收益。这三大块你的资产如何配置，要结合你的生命周期，职业生命周期，家庭成长周期个别分析，同时每一项如保险，投资等都有很多品种，不同产品的特点适合人群也不一样，由专业理财规划师为家庭理财提供意见是有必要的。

基金经理们貌似都很专业，结果咋样？

作者: qqsandra 时间: 2008-8-11 13:06
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
很多人对基金认识有误区，由于不专业销售基金者及媒体的误导，认为基金是风险较低的品种。其实，股票型基金的风险和股票的风险特性是一样的，股票最大特性就是不确定性，在中国这个快速发展的国家，这特性表现得更为突出，往往走的单边上涨或下跌的走势，实际上股票基金净值的表现也证明了这点。

作者: qqsandra 时间: 2008-8-11 13:09
标题: Re: 家庭月入2万二人世界如何理财
那还要不要买基金呢，应该说对大多数投资者来说，买股票型基金还是好过自己直接买股票投资的。有数据表明，基金的平均收益是与大盘走势一致，且略优于大盘的，而从一些公布的网上调查及自身实际感觉看，超过七成的股民操作还是会差于大盘的。当然，民间也有好多高手，在牛市中操作收益远高于市场平均。但对多数人，通常操作是涨点就抛，跌再多也不管的操作，拟投资在股票这类风险资产上的投资还是买基金较好，当然市场基金这么多，也有个选择的问题。更重要也是被多数人忽视的是，买基金也有个投资时机的选择问题。

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